Krav om at banken skal foretage udlandsoverførsler på klage-rens vegne.
| Sagsnummer: | 289 /2023 |
| Dato: | 18-01-2024 |
| Ankenævn: | Vibeke Rønne, Morten Winther Christensen, Karin Sønderbæk og Tina Thygesen |
| Klageemne: |
Overførsel - øvrige spørgsmål
|
| Ledetekst: | Krav om at banken skal foretage udlandsoverførsler på klage-rens vegne. |
| Indklagede: | Lån & Spar Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører krav om, at banken skal foretage udlandsoverførsler på klagerens vegne.
Sagens omstændigheder
Klageren var kunde i Lån & Spar Bank.
Klageren har fremlagt en e-mail af 29. september 2022, der fremstår som om, den er sendt fra et udenlandsk pengeinstitut, P. Af e-mailen fremgår bl.a.:
”RE: SUB: OFFICIAL LETTER FROM [P].
Dear Valued Customer,
Sir, Your Fund is now due for release and the Board of Directors of this Bank have had a resolution to release your fund with immediate effect but due to certain Monetary Policies and restrictions, Your payment will be made to you via our BANK ATM PREPAID VISA CARD Payment method as we shall issue an ATM PREPAID VISA CARD that will be linked to your Account and your fund shall be programmed into it and this ATM PREPAID VISA/MASTER CARD shall be delivered to your doorsteps and your resident Address.
[…]
With your ATM PREPAID VISA CARD you shall be able to make withdrawal at any ATM Machine nearest to you. […]”
Ved e-mail af 5. oktober 2022 til banken skrev klageren:
”Jeg overførte penge til Togo fra [bankens adresse] for at frigøre min konto i Togo og overføre pengene til LSB men intet skete”
Ved e-mail af 21. november 2022 til banken anmodede klageren om råd i forhold til nogle e-mails, han havde modtaget. Af de pågældende e-mails fremgår bl.a., at når klagerens betaling af 20.000 USD er modtaget, vil han modtage 2 mio. USD.
Samme dag svarede banken:
”Vi kan ikke rådgive dig i denne sag – vi er fortsat af den overbevisning, at der er tale om svindel. Vi vil på det kraftigste råde dig til ikke at have mere med disse svindlere at gøre og ej heller besvare mails/telefonopkald.
Læs yderligere her:
https://svindlere.dk/nigeria-breve/
Vi har tidligere skrevet til dig vedr. disse overførsler – senest d. 6. oktober 2022:
Vi er bekendt med, at Lån & Spar ikke vil være behjælpelige med at lave overførsler – dem skal du selv foretage. Lån & Spar ønsker ikke at medvirke til at foretage disse overførsler, da vi er af den overbevisning, at foretager Lån & Spar disse overførsler, vil vi medhjælpe til svindel/ulovlige overførsler.
Lån & Spar fastholder derfor, at Lån & Spar ikke vil være behjælpelige med at foretage overførsler for dig.”
Klageren har fremlagt en e-mail af 11. maj 2023, som han har sendt til P. Af e-mailen fremgår:
”Miss Idissa Derman I was contacted by your by your client [navn] & her lawyer who informed me that I should pay through my bank Lån & Spar A/S which I did to [P] so I could have an account released and transferred to my bank but nothing happened?”
Banken har fremlagt en e-mail af 3. oktober 2022 sendt til klageren og har oplyst, at det er et eksempel på de e-mails, som klageren har modtaget fra svindlerne. Af e-mailen fremgår bl.a., at afsenderen beder klageren videresende et vedhæftet brev til banken, men at klageren ikke må videresende e-mailen til banken.
Parternes påstande
Den 31. maj 2023 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet, der har forstået påstanden således, at Lån & Spar Bank skal foretage overførsler til udlandet på hans vegne.
Lån & Spar Bank har nedlagt påstand om afvisning, subsidiært frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at han blev kontaktet af Miss Grace Pitre, der var enke. Hun bad ham om at sende penge til Togo, hvilket han gjorde fra Lån & Spar Bank.
Efter overførslen ville kontoen blive frigivet og overført til banken, men intet skete. Han kontaktede pengeinstituttet i Togo, der bad om flere penge for at frigive kontoen, og derefter bad han banken om hjælp. Banken hjalp ham ikke.
Lån & Spar Bank har til støtte for afvisningspåstanden anført, at Ankenævnet bør afvise sagen i henhold til Ankenævnets vedtægter § 5, stk. 3, nr. 2, idet der ikke er et økonomisk mellemværende. Endvidere bør Ankenævnet afvise sagen i henhold til Ankenævnets vedtægter § 5, stk. 4, henset til klagens karakter.
Banken har til støtte for frifindelsespåstanden anført, at det er ulovligt at medvirke til hvidvask/finansiering af terror ved at overføre eller hjælpe med at overføre penge for andre, hvorfor banken har nægtet at overføre penge for klageren.
Klageren har mange gange taget kontakt til banken, fordi klageren mener at have penge til gode i Togo eller andre steder.
Det er bankens overbevisning, at klageren er udsat for svindel efter ”Nigeriabreve”-metoden, og banken har derfor nægtet at ville hjælpe klageren med de overførsler, som svindlerne har bedt om. Der er tale om overførsler, der bl.a. skal ”frigøre” klagerens ”konto” i Togo eller udbetale klageren 2 mio. USD.
Banken har fastholdt over for klageren, at den ikke ville medvirke til overførslerne, idet banken ikke ville medvirke til kriminelle handlinger. Banken har flere gange forsøgt at advare og oplyse klageren herom.
Ankenævnets bemærkninger
Indledningsvis bemærkes, at Ankenævnet ikke finder grundlag for at afvise klagen.
Klageren var kunde i Lån & Spar Bank.
Ved e-mail af 5. oktober 2022 til banken skrev klageren: ”Jeg overførte penge til Togo fra [bankens adresse] for at frigøre min konto i Togo og overføre pengene til LSB men intet skete.” Endvidere anmodede klageren banken om råd i forhold til nogle e-mails, han havde modtaget. Af de pågældende e-mails fremgår bl.a., at når klagerens betaling af 20.000 USD er modtaget, vil han modtage 2 mio. USD.
Banken afviste at rådgive klageren med begrundelsen, at der var tale om svindel, og banken opfordrede klageren til ikke at have med svindlerne at gøre. Endvidere afviste banken at være klageren behjælpelig med at foretage overførsler, da banken ikke ville medvirke til kriminelle handlinger.
Banken har endvidere oplyst, at banken har nægtet at overføre penge for klageren, fordi det er ulovligt at medvirke til hvidvask eller finansiering af terror ved at overføre eller hjælpe med at overføre penge for andre.
Ankenævnet finder på baggrund af sagens omstændigheder, at banken var berettiget til at afslå at hjælpe klageren med at overføre beløb fra hans konto i banken til en konto i Togo.
Klageren får ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.