Indsigelse mod opkrævning af udlandsgebyr for IBAN overførsler i danske kroner mellem konti i Danmark via netbank
| Sagsnummer: | 110/2021 |
| Dato: | 18-10-2021 |
| Ankenævn: | Bo Østergaard, Kritte Sand Nielsen, Jimmy Bak, Jacob Ruben Hansen, Finn Borgquist. |
| Klageemne: |
Gebyr - øvrige spørgsmål
Netbank - gebyr |
| Ledetekst: | Indsigelse mod opkrævning af udlandsgebyr for IBAN overførsler i danske kroner mellem konti i Danmark via netbank |
| Indklagede: | Danske Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører indsigelse mod opkrævning af udlandsgebyr for IBAN overførsler i danske kroner mellem konti i Danmark via netbank.
Sagens omstændigheder
Klageren er kunde i Danske Bank.
Klageren kan gebyrfrit foretage indenlandske overførsler i danske kroner i sin netbank ved brug af modtagerens registrerings- og kontonummer.
Klageren har anført, at når han foretager overførsler i danske kroner fra sin danske konto i banken til konti i danske kroner i Danmark, herunder konti i Danske Bank, ved brug af modtagers IBAN nummer, betegner banken overførslen som en udlandsoverførsel, hvilket medfører, at afsender og modtager pålægges hvert et gebyr for udlandsoverførsel på for tiden 50 kr. I e-mail af 21. december 2020 til banken rejste klageren indsigelse mod gebyret og anførte blandt andet:
”… Nogle gange modtager jeg en faktura i Danmark, hvor der kun er påført IBAN kontonummer. Ingen afdelingsnr. eller kontonummer,
Jeg kan ikke foretage en indlandsbetaling i Danske Bank ved at bruge IBAN kontonummer.
Ved telefonisk henvendelse til en bankrådgiver fik jeg oplyst alle IBAN overførsler var udlandsoverførsler.
Jeg kunne selv få oplyst afd. Nr. og kontonummer af beløbsmodtageren, fik jeg at vide … ”
Banken har anført, at den tager et gebyr på 50 kr. for overførsler, som kunden instruerer som en udlandsoverførsel, at instruktionen som udlandsoverførsel kun kan ske via netbank, og at siden i netbank med titlen ”Overfør til udlandet” indeholder en henvisning til ”Priser og vilkår”. Af prislisten fremgår et gebyr på 50 kr. for ”Udgående overførsler i andre valutaer, Standard overførsel (med og uden veksling).”
Klageren har fremlagt et print vedrørende bankens omtale af fordele ved bankens kundeprogram ”Danske Eksklusiv”, herunder ”Gebyrfri betalinger og overførsel i Danske Netbank, Mobilbank (i DKK til konti i DK)”.
Parternes påstande
Den 1. marts 2021 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Danske Bank skal anerkende, at en IBAN overførsel inden for Danmark ikke skal pålægges gebyr som en udlandsoverførsel.
Danske Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at det er et lovkrav i EU, at alle konti skal have et IBAN nummer. En IBAN overførsel i danske kroner inden for Danmark skal ikke pålægges gebyr som en udlandsoverførsel.
Når modtageren beder om at få indbetalt et beløb på et IBAN nummer med landekode DK, og betaleren overfører fra et IBAN nummer med landekode DK er der ikke, som påstået af banken, tale om en instruktion om, at overførslen skal gennemføres som en udlandsoverførsel.
Han kan ikke gennemføre en overførsel fra sin danske konto i danske kroner til en anden konto i danske kroner i banken ved brug af IBAN, uden at den betegnes som en udlandsoverførsel af banken med deraf følgende gebyrer for afsender og modtager. Som forbruger ønsker man, at banken overfører beløbet så enkelt, billigt og hurtigt som muligt. Det burde være klart, at en sådan overførsel skal gennemføres som en indlandsoverførsel.
For at gennemføre en overførsel gebyrfrit, skal han kende modtagerens registrerings- og kontonummer. Der er ikke beskrevet en bestemt fremgangsmåde ved indlandsoverførsler i beskrivelsen af fordelene ved Danske Eksklusiv ”Gebyrfri betalinger og overførsel i Danske Netbank, Mobilbank (i DKK til konti i DK)”. Det er ikke god skik efterfølgende at henvise til andre regler.
Danske Bank har anført, at der ikke er et lovkrav om brug af IBAN numre ved indenlandske overførsler. Brugen af IBAN numre blev indført ved EU’s SEPA forordning 260/2012. Forordningen gælder alene for overførsler i euro, men ikke indenlandske overførsler i danske kroner i Danmark. De danske clearingsystemer er derfor ikke omstillet til at anvende IBAN numre, men anvender fortsat de nationale danske kontonumre. Alle danske bankkonti har dog et IBAN nummer, så der ved grænseoverskridende betalinger inden for EU kan overføres til en dansk bankkonto.
Det er ikke et krav, at IBAN nummeret anvendes ved indenlandske betalinger i Danmark, eller at prissætningen for en indenlandsk IBAN overførsel i danske kroner skal være den samme som for en ”almindelig” indenlandsk overførsel.
Prisen for en indenlandsk overførsel instrueret som en udlandsoverførsel er aftalt med klageren. Gebyret på 50 kr. finder alene anvendelse, når klageren instruerer overførslen som en udenlandsoverførsel. Dette skyldes, at overførslen ikke kan gennemføres gennem de danske clearing systemer, men gennemføres som en SWIFT overførsel. Instruktionen som udlandsoverførsel kan kun ske via Danske Banks netbank, og siden i netbanken indeholder en henvisning til ”Priser og vilkår”, hvori prisen angives til 50 kr.
Det er ubestridt, at indenlandske overførsler i danske kroner er gebyrfri for klageren, når de ikke instrueres som udlandsbetalinger, og at klageren er bekendt hermed.
Bankens omtale af Danske Eksklusiv er retvisende. En indenlandsk IBAN overførsel er en usædvanlig måde at gennemføre en indenlandsk betaling på, og det er ikke relevant at angive denne undtagelse i bankens omtale af fordele ved Danske Eksklusiv.
Ankenævnets bemærkninger
Klageren er kunde i Danske Bank.
Klageren kan efter det oplyste gebyrfrit foretage indenlandske overførsler i danske kroner ved brug af modtagerens nationale danske registrerings- og kontonumre i sin netbank.
Klageren har anført, at når han i sin netbank foretager overførsler i danske kroner til konti i Danmark ved brug af modtagerens IBAN nummer, betegner banken uberettiget overførslen som en udlandsoverførsel og opkræver gebyr for udlandsoverførsel. Banken har anført, at klageren instruerer de omhandlede IBAN overførsler som udlandsoverførsler, hvorfor banken tager det aftalte gebyr for udlandsoverførsel. Banken har oplyst, at de danske clearingsystemer ikke er omstillet til at anvende IBAN numre, men fortsat anvender de nationale danske kontonumre, og at de omhandlede IBAN overførsler i stedet gennemføres som SWIFT overførsler.
Ankenævnet finder, at banken for at gennemføre en overførsel som en gebyrfri indenlandsk overførsel er berettiget til at kræve, at klageren anvender modtagerens nationale registrerings- og kontonummer, og ikke modtagerens IBAN nummer. Den omstændighed, at særskilt oplysning herom ikke var angivet i bankens prisliste eller i bankens omtale af fordelene ved bankens kundeprogram ”Danske Eksklusiv” kan ikke føre til et andet resultat. Ankenævnet finder herefter, at banken var berettiget til tage et gebyr som sket for de omhandlede indenlandske IBAN overførsler.
Klageren får derfor ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.