Afgørelse

Ekspeditionstid ved overførsel af engagement.

Indledning

Sagen vedrører klagerens indsigelse mod sparekassens ekspeditionstid ved overførsel af klagerens engagement til et andet pengeinstitut.

Sagens omstændigheder

Klageren var kunde i Sparekassen Sjælland. Engagementet bestod bl.a. af en lønkonto, en budgetkonto, et andelsboliglån, et garantbevis, en kapitalpension og en ratepension.

Den 10. september 2010 underskrev klageren en overførselsanmodning udarbejdet af hendes nye pengeinstitut, N.

Den 22. september 2010 (påført med håndskrift) sendte N anmodningen til sparekassen. Af overførselsanmodningen fremgår:

"…

På foranledning af [klageren]

…

Anmoder vi hermed om, at nedennævnte konti opgøres med renter til opgørelsesdagen, samt overføre eventuelle nedennævnte depoter. Provenuet bedes overført til/trukket i mellemregning på os.

"…

…

Indfrielsen sker på betingelse af, at følgende sikkerheder overdrages til os: -Ejerpantebrev, andelsbolig.

…

Bemærkninger

…

[Afkrydset i rubrik] Den maksimale gæld, uden modregning af indlånsmidler, som kan overføres udgør kr. 450.000,-

…

[Afkrydset i rubrik] Pensionskonti og forsikringer tilknyttet pensionsordninger vil fremgå af særskilt overførselsanmodning, der ikke nødvendigvis er fremsendt samtidig med denne.

…

[Afkrydset i rubrik] Kunden ønsker ikke at blive kontaktet i forbindelse med overførsel af engagementet til [N]

…

Ved min underskrift, meddeler jeg [N] fuldmagt til at foranledige ovennævnte udført, samt modtage og kvittere for eventuelle deponerede sikkerheder for lån/kreditter, der hermed pantsættes til [N]

…"

Af "konto- og depotoverblik" af 26. september 2010 vedrørende klagerens engagement fremgår:

"…

…"

Det fremgår af konto- og depotoverblikket, at klagerens gæld var på -13.904,74 kr. og -440.423,00 kr. (i alt 454.327,74 kr.)

Den 27. september 2010 solgte klageren 48 stk. BankInvest Udenlandske obligationer (kurs 117,10) til en kursværdi af 5.260,80 kr. fra sit kapitalpensionsdepot (-776).

Samme dag købte klageren 66 stk. BankInvest Virksomhedsobligationer (kurs 85,11) til en kursværdi af 5.617,26 kr., der blev lagt i kapitalpensionsdepotet (-776).

Den 28. september 2010 modtog sparekassen overførselsanmodningen fra N.

Sparekassen har oplyst, at klagerens konti, [bortset fra kapital- og ratepensionskonti], blev overført til N den 3. november 2010.

Den 26. november 2010 sendte N en e-mail til sparekassen med angivelse af depot nr. vedrørende klagerens kapitalpensionsopsparing. Af e-mailen fremgår:

"…

Her kommer kapitalpensionsdepotnr.

cd-ident …

Depot (-059)

…"

Sparekassen har anført, at klagerens pensionsmidler blev overført i begyndelsen af december 2010, da N ikke oprindeligt havde oplyst et depot nr. på overførselsanmodningen.

Af sparekassens "Almindelige forretningsbetingelser – forbrugere" fremgår:

"…

5. Gebyrer

Sparekassen kan beregne sig gebyrer for serviceydelser, der udføres for dig …

Gebyrerne opkræves enten som et fast beløb for ydelsen eller som en procentsats eller en timesats i forhold til ydelsens omfang. Beregningsmetoderne kan kombineres.

…

De almindelige gebyrer fremgår af en prisliste, som du kan få udleveret i sparkassen. Øvrige gebyrer oplyses på forespørgsel.

…"

Parternes påstande

Klageren har den 8. november 2010 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Sparekassen Sjælland skal overflytte hendes konti til det nye pengeinstitut, refundere rentetab og de renter, der er blevet debiteret på hendes engagement som følge af den lange ekspeditionstid og kompensere hende for "ubehag og usikkerheden omkring [hendes] økonomiske situation, som har indskrænket[hendes] handlefrihed."

Sparekassen Sjælland har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at sparekassen ikke ekspederede overførselsanmodningen, som hun underskrev den 10. september 2010, rettidigt. Som følge af for lang ekspeditionstid blev hun påført yderligere udgifter til rente og rentetab.

Hun underskrev overførselsanmodningen den 10. september 2010. N anmodede efterfølgende sparekassen om overførsel, ligesom hun pr. e-mail rykkede for overførsel af kontiene. På tidspunktet for indbringelsen af klagen for Ankenævnet, den 5. november 2010, var kontiene fortsat ikke overført til N.

Overførselsanmodningen lå i sparekassen i mindst 3 uger og blev, ifølge sparekassens egne oplysninger, ikke ekspederet på grund af ferie.

Sparekassen burde have kontaktet hende, da man konstaterede, at det maksimale beløb, der kunne overføres, var overskredet. Sparekassen kunne have overført det manglende beløb fra en konto hun fortsat har i banken. At der var større gæld end hun forventede, skyldtes, at sparekassen ikke overflyttede hendes konti med det samme.

Hendes pensionskonti var pr. 21. november 2010 fortsat ikke overført til N.

Pr. 26. september 2010 havde hun et indestående på kapitalpensionen på 136.377,31 kr. Saldoen er i forbindelse med overførslen reduceret til 111.132,30 kr., hvilket hun stiller sig uforstående overfor. Hun blev trukket 362,16 kr. i "årsgebyr" på kapitalkontoen.

Pr. 26. september 2010 var hendes ratepension på 20.014,74 kr. som ved overførslen er reduceret til 19.618,46 kr., hvilket hun ligeledes er uforstående overfor.

Hendes garantbevis på ca. 20.428,00 kr. samt kontantindestående på kapitalpension på ca. 4.560,00 kr. er også "skrumpet" til ca. 22.693 kr. som hun ikke forstår.

Sparekassen har taget mange hundrede kr. i gebyrer for overførslen af kontiene. Forløbet har taget ca. fem måneder og har kostet hende ca. 8.500 kr. samt et rentetab. Processen var uigennemskuelig for hende som forbruger.

Sparekassen skal godtgøre hende rentetab og de renter, der er debiteret hendes konti på grund af den langsommelige ekspedition. Sparekassen skal endvidere kompensere hende for gener ved ikke at have haft økonomisk overblik, som har "indskrænket [hendes] handlefrihed."

Sparekassen Sjælland har anført, klagerens konti blev overført til N, inden klagen blev indgivet til Ankenævnet.

Det fremgår af den underskrevne overførselsanmodning, at den maksimale gæld, der kan overføres er 450.000,00 kr. uden modregning af indlånsmidler. Det fremgår af de vedlagte kontoudskrifter, at beløbsgrænsen er overskredet. Klageren bærer sammen med N ansvaret for, at overførselsanmodningen ikke kunne effektueres.

Sparekassen modtog først overførselsanmodningen den 28. september 2010. Anmodningen lå nogle dage hos rådgiveren, inden den blev ekspederet videre til sparekassens afdeling for overførsel af engagementer. Ekspeditionstiden havde ingen betydning for sagens ekspedition, da den maksimale gæld, der kunne overføres, allerede var overskredet, da rådgiveren modtog overførslen.

Det forhold, at klageren havde midler på en anden konto betyder intet, da det fremgår af overførselsanmodningen, at der er tale om gæld "uden modregning af indlånsmidler".

Klageren havde i overførselsanmodningen angivet, at hun ikke ønskede at blive kontaktet. Sparekassen kontaktede derfor ikke klageren om overførslen.

Klageren solgte den 27. september 2010 48 stk. BankInvest Udenlandske obligationer og købte samme dag 66 stk. BankInvest Udenlandske obligationer. Værdipapirerne blev overført til depot nr. (-059) i N. En eventuel ændring af værdien af værdipapirerne må bero på den almindelige kursudvikling.

Hvad angår pensionsmidlerne blev de først overført i begyndelsen af december 2010, da N ikke havde oplyst et depotnummer på overførselsanmodningen. Sparekassen modtog dette via e-mail den 26. november 2010.

Klageren har ikke dokumenteret, at hendes kapitalpension er reduceret til 111.132,30 kr. Der er muligvis tale om, at det alene er værdien af hendes værdipapirer.

Udviklingen i klagerens ratepensionskonto fremgår af kontoudskrift, der er fremlagt under sagen.

Garantbevis i kapitalpensionsordningen er opgjort og overført til kontantkontoen (-680) + renter, hvilket fremgår af kontoudskrift, der er fremlagt under sagen.

Sparekassen har opkrævet gebyrer på 400 kr. for ratepensionsordningen og 700 kr. for kapitalpensionsordningen i overensstemmelse med sparekassens almindelige betingelser pkt. 5, som klageren modtog i forbindelse med oprettelse af kontiene. Oversigten over gebyrer fremgår også af sparekassens hjemmeside.

Gebyret på 362,16 kr. var ikke et nyt gebyr, hvilket fremgår af de årlige gebyroversigter som sparekassen sendte til klageren.

Klageren har anført, at der i forbindelse med overflytningen af hendes kassekredit, andelsboliglån og budgetkonto "forsvandt" 5.525,72 kr. Sparekassen har tidligere sendt kontoudskrifter, hvoraf samtlige posteringer fremgår.

Klageren har ligeledes anført, at der skulle være "forsvundet" 3.096,91 kr. i forbindelse med overflytningen af hendes pensionskonti. Sparekassen sendte den 6. januar 2011 kontooversigt over posteringerne på disse konti, som intet unormalt viste.

Klageren har betalt 2.300,00 kr. i gebyr til sparekassen i forbindelse med overflytningen. Beløbet omfatter gebyr for opgørelse og overførsel af to pensionsordninger, heraf den ene med tilhørende værdipapirdepot, et andelsboliglån og en kassekredit. Klageren har ikke lidt et tab og kunne ved at spørge eller selv undersøge gebyret på sparekassens hjemmeside have fået oplyst, hvilke gebyrer der opkræves ved en overflytning.

For god ordens skyld kan oplyses, at klageren fortsat har en konto (-341) i sparekassen. Sparekassen har ikke modtaget en anmodning om overførsel herpå.

Sparekassen er ikke ansvarlig for den lange ekspeditionstid. Klageren har ikke dokumenteret et tab som følge heraf.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion

Den 22. september 2010 sendte klagerens nye pengeinstitut, N, en anmodning til Sparekassen Sjælland om overførsel af hendes engagement. Sparekassen har oplyst, at man modtog overførselsanmodningen den 28. september 2010, og at klagerens konti, bortset fra kapital- og ratepensionskonti, blev overført til N den 3. november 2010. Klagerens pensionskonti blev overført i begyndelsen af december 2010, da N ikke oprindeligt havde oplyst et depot nr. på overførselsanmodningen. N sendte den 26. november 2010 anmodningen herom til sparekassen. Ankenævnet finder det herefter ikke dokumenteret, at klageren har lidt et tab i forbindelse med overførslen af hendes pensionskonti.

Ankenævnet finder, at klageren berettiget kunne forvente, at Sparekassen Sjælland i løbet af 5 ekspeditionsdage ville effektuere hendes anmodning om overførsel af lønkonto, budgetkonto og andelsboliglån.

For så vidt angår klagerens gæld fremgår det imidlertid af overførselsanmodningen, at den maksimale gæld, der kunne overføres var 450.000 kr. uden modregning af indlånsmidler. Af fremlagte kontoudtog fremgår, at denne beløbsgrænse var overskredet. Ankenævnet finder det ikke godtgjort, at klageren har lidt et tab i den forbindelse.

Ankenævnet finder det endvidere ikke dokumenteret, at klageren har lidt tab i forbindelse med overførsel af hendes indlånskonti og værdipapirdepot.

Ankenævnet finder, at sparekassen var berettiget til at opkræve gebyrer for overførslen. Gebyrernes størrelse findes ikke at være urimelig.

Som følge heraf træffes følgende

a f g ø r e l s e :

Klagen tages ikke til følge.