Afgørelse

Indsigelse mod debiteringer på to konti med tilknyttede MasterCards

Indledning

Denne sag vedrører klagerens indsigelser mod at have fået udstedt to MasterCard gennem Lån Spar Bank med tilhørende konti og at hæfte for deres saldi.

Sagens omstændigheder

Lån og Spar Bank har oplyst, at banken samarbejder med to organisationer ORG1 og ORG2 i forbindelse med udstedelse af MasterCard.

Klageren M søgte i oktober 2003 banken om et MasterCard med et tilknyttet kreditmaksimum på 30.000 kr. - udstedt i samarbejde med ORG1. Ansøgningen blev udfyldt med ønske om, at klagerens ægtefælle K skulle have tilknyttet et gratis MasterCard til kontoen.

Af bankens brev af 31. oktober 2003 til klageren fremgår, at han har fået bevilget MasterCard og en kredit med konto nr. … 015.

Banken har fremlagt en posteringsoversigt for konto nr. … 015. Det fremgår heraf, at de første transaktioner på kontoen blev foretaget i juni 2005.

Den 28. august 2005 anmodede klageren om, at der blev tilknyttet en rejseforsikring til hans MasterCard. Af anmodningen fremgår, at prisen for forsikringen er 150 kr. det første år og efterfølgende 350 kr. pr. år.

Af posteringsoversigten for konto nr. … 015 fremgår, at gebyret på 150 kr. for rejseforsikringen blev debiteret den 18. oktober 2005. Saldoen blev herved negativ med
-13,01 kr.

Efter debitering af gebyret på 350 kr. den 23. november 2006 blev kontoen negativ med -363,82 kr.

Af posteringsoversigten for konto nr. … 015 fremgår den 27. marts 2007 en "Overførsel" af 1.000 kr., hvorefter saldoen blev positiv med 631,02 kr.

Banken har oplyst, at klageren den 19. september 2007 via bankens hjemmeside ansøgte om et MasterCard med et tilknyttet kreditmaksimum på 30.000 kr. - udstedt i samarbejde med ORG2. Banken har oplyst, at kort samt kredit blev bevilget og at banken hertil oprettede en konto nr. … 720. Banken har anført, at kontoen blev tilmeldt klagerens netbank og kortet tilsendt ham. Klageren har bestridt at have modtaget det. Kortet er ikke blevet anvendt.

Efter debitering af gebyret på 350 kr. for rejseforsikringen den 3. oktober 2007 var saldoen på konto nr. … 015 positiv med 268,58 kr.

Banken har oplyst, at banken i slutningen af 2007 udskiftede alle ORG1 MasterCard i forbindelse med indførelse af kort med chip. Det var ikke muligt at konvertere den eksisterende tilknyttede konto nr. … 015 til det nye chip kontoformat. Banken nedlagde derfor denne konto og oprettede i stedet konto nr. … 102.

Banken har videre oplyst, at banken i foråret 2008 konverterede visse MasterCard. I den forbindelse blev klagerens ORG1 MasterCard udskiftet med et dobbelt-branded ORG1/ORG2 MasterCard.

Af posteringsoversigter for konto nr. … 015 og … 102 fremgår, at konto nr. … 015 den 20. juni 2008 blev opgjort og indeståendet på 269,22 kr. overført til konto
nr. … 102.

Af en fremlagt kontooversigt af 31. december 2008 til klageren fremgår under overskriften "Konti med 2 kontohavere", at konto nr. … 015 er udgået. Under overskriften "Konti med 1 kontohaver" fremgår:

"…

…"

Af posteringsoversigten for konto nr. … 102 fremgår den 10. januar 2009 debitering af et gebyr på 495 kr. Saldoen er herefter negativ med -427,63 kr.

Af en fremlagt kontooversigt af 31. december 2009 til klageren fremgår:

"…

…"

Af posteringsoversigten for konto nr. … 102 fremgår den 10. januar 2010 debitering af et gebyr på 495 kr. Saldoen er herefter negativ med -987,20 kr.

Banken har anført, at klageren den 19. oktober 2010 afmeldte sin konto nr. … 102 fra sin netbank.

Af en fremlagt kontooversigt af 31. december 2010 til klageren fremgår:

"…

…"

Af posteringsoversigten for konto nr. … 102 fremgår den 10. januar 2011 debitering af et gebyr på 495 kr. Saldoen er herefter negativ med -1.656,59 kr.

Banken har anført, at klagerens ægtefælle K den 27. juli 2011 via netbank i et andet pengeinstitut overførte 10.000 kr. til klagerens konto nr. … 720. K valgte overførslen foretaget med "advis", hvorfor Lån Spar Bank dagen efter sendte klageren et brev vedrørende overførslen.

Af bankens brev af 28. juli 2011 fremgår, at K har indsat 10.000 kr. på hans konto nr. … 720. Banken har oplyst, at klageren samme dag - for første gang - anvendte det dobbelt-brandede MasterCard ved tre transaktioner af henholdsvis 319 kr., 4.335 kr. og 4.335 kr. (til flybilletter), der blev bogført på konto nr. … 102.

Af en fremlagt posteringsoversigt for konto nr. … 720 fremgår, at kontoen ikke har andre posteringer end K’s indsættelse af 10.000 kr.

Af klagerens mail af 28. september 2011 til banken fremgår:

"…

Jeg har i min E-boks modtaget en giro opkrævning på et Mastercard på 2,701,11 kr. Der refereres til et kontonummer, som jeg ikke kender. Min netbank bekræfter at min mastercard konto er … 720. Her står der 20.000 kr. som jeg indsatte i juli måned, men der er ikke trukket et beløb som jeg har betalt for en flyrejse. Hvordan i alverden kan det gå til? Jeg har selvfølgelig regelmæssigt checket min netbank, og der har ikke på noget tidspunkt været opkrævet nogle gebyrer eller renter. Svar venligst via e-mail.

…"

Af bankens svar af 29. september 2011 fremgår:

"…

Du har både et Mastercard igennem … [ORG1 og ORG2], og det kontonummer du ikke genkender er dit … [ORG1], det er også dette kort hvorpå de omtalte flybilletter er købt, går jeg ud fra. Jeg har været inde og tilføje din … [ORG1] konto på din netbank så du nu også kan følge med på den via din netbank.

…"

Af klagerens mail af samme dag fremgår:

"…

Det er jo en helt absurd situation. Jeg har ET Mastercard og på det står der BÅDE … [ORG1 OG ORG2] … (og i øvrigt også … [et firmanavn]); jeg har ikke andre Mastercard. Jeg har naturligvis troet at det Mastercard hang sammen med den konto på Netbank, der hedder "Mastercard". Jeg undrede mig lidt over at vores indkøb af flybilletter ikke var registreret på den konto, men tænkte at Mastercard måske havde langsomme procedurer.
Og nu præsenterer du mig pludselig for en hemmelig konto, som jeg aldrig har hørt om, og som nu pludselig optræder med en minussaldo i min netbank. Jeg kan se på oversigten, at den negative saldo bl.a. indeholder en række negative rentetilskrivninger tilbage fra 2008!
Det er jo dybt godnat, når jeg aldrig har fået en kontoudskrift og den aldrig har optrådt i min netbank. Jeg nægter naturligvis at betale nogen som helst af de renter, som I har skrevet på gennem årene uden mit vidende. Jeg beder dig derfor om øjeblikkelig at sørge for at – sikre at mit Mastercard faktisk hører sammen med min oprindelige netbank konto – overføre betalinger for flybilletter fra den nye hemmelige konto til den oprindelige og derefter lukke den hemmelige konto.

…"

Klageren og banken korresponderede herefter videre uden at nå til enighed. Klageren bestrider i korrespondancen at skulle have slettet konto nr. … 102 fra sin netbank.

Parternes påstande

Den 24. november 2011 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Lån Spar Bank skal "droppe kravet om betaling af påløbne renter og rykkergebyr" på konto nr. … 102, subsidiært skal banken "erkende fejltagelsen med at påføre renter og gebyrer efter, at sagen er blevet rejst."

Lån Spar Bank har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at banken har opkrævet renter og rykkergebyrer på en MasterCardkonto, som har været holdt skjult. Den er ikke fremgået af netbanken.

Banken påstår, at han besidder to MasterCards. Han har aldrig modtaget mere end ét.

Det er tydeligvis et forsøg på at prakke kunder MasterCard på, som man ikke ønsker.

Banken har ikke kunnet dokumentere, at der er fremsendt to MasterCards til ham.

Banken er - efter at sagen er blevet rejst og der er rejst tvivl om kontoens eksistens – fortsat med at påføre kontoen renter og rykkergebyrer.

Lån Spar Bank har anført, at klageren i to tilfælde har ansøgt banken om og fået MasterCard.

Der er til hvert MasterCard tilknyttet én MasterCardkonto.

Banken har ultimo 2008, 2009 og 2010 udsendt en kontooversigt, hvoraf såvel de pågældende konti som det samlede træk fremgår.

Banken har dermed loyalt gjort klageren opmærksom på, at der blev beregnet gebyr for rejseforsikringen, som blev debiteret hans ORG1MasterCardkonto samt beregnet renter af træk på kontoen.

Banken er berettiget til at opkræve renter og gebyr på den pågældende ORG1MasterCardkonto.

Ankenævnets bemærkninger

Ankenævnet lægger til grund, at klageren i henholdsvis 2003 og 2007 ansøgte om og fik bevilget et ORG1 MasterCard og et ORG2 MasterCard - dette uanset om han modtog sidstnævnte kort eller ej. Det lægges endvidere til grund, at han i 2005 aftalte at få tilknyttet en rejseforsikring til sit ORG1 MasterCard og at banken var berettiget til at opkræve betaling for forsikringen.

Ankenævnet bemærker, at det af den tilsendte kontooversigt af 31. december 2008, der er sendt til klageren, fremgår, at konto nr. … 015 er udgået og at han har to MasterCard konti med numrene … 720 og … 102. Det fremgår, at der må være foretaget posteringer på konto nr. … 102.

Ankenævnet bemærker videre, at de to konti også fremgår af kontooversigten for 2009. Det fremgår, at der siden året før er foretaget posteringer på konto nr. … 102 og at saldoen er negativ med -492,20 kr. Saldo og rentetilskrivning på konto nr. … 720 er - som på oversigten for året før - fortsat 0 kr. Dette indikerer, at der på kontoen ingen posteringer er foretaget. Tilsvarende betragtninger kan gøres vedrørende den fremlagte kontooversigt for 2010.

Ankenævnet finder herefter, at klageren var - eller burde være - bekendt med at have to MasterCard konti - dette uanset om han i oktober 2010 afmeldte konto nr. … 102 fra sin netbank eller ej.

Ankenævnet bemærker, at klagerens ægtefælle K i juli 2011 valgte at overføre 10.000 kr. til klagerens konto nr. … 720.

Ankenævnet lægger til grund, at opkrævningen af gebyret på 495 kr. på konto nr. … 102 vedrører klagerens rejseforsikring og at Lån Spar Bank er berettiget til at opkræve dette beløb.

Ankenævnet finder herefter ikke godtgjort forhold, der kan medføre, at klageren ikke hæfter for den negative saldo på konto nr. … 102.

Ankenævnets afgørelse

Klageren får ikke medhold i sin klage.