Afgørelse

Indsigelser i forbindelse med indførelse af nyt handelssystem og overførsel af engagement til andet pengeinstitut. Krav om udlevering af kontoudskrifter mv. fra 2010 og frem.

Indledning

Sagen vedrører indsigelser i forbindelse med indførelse af nyt handelssystem og overførsel af engagement til andet pengeinstitut. Krav om udlevering af kontoudskrifter mv. fra 2010 og frem.

Sagens omstændigheder

Klagerne H og M var kunder i Saxo Privatbank, hvor de bl.a. havde deres ratepensioner. H havde endvidere en investeringskredit og et sikkerhedsdepot i banken.

I november 2014 konverterede banken sit system til en ny handelsplatform. I den forbindelse udsendte banken et kundebrev af november 2014, hvoraf bl.a. fremgik, at kontoaktivitet og notaer for 2014 samt årsopgørelse for 2013 ville blive overført til den nye platform, men at øvrig handelshistorik, notaer og kontoaktivitet på tidligere handler ikke ville blive overført. Banken henviste kunderne til selv at gemme evt. yderligere historik senest den 20. november 2014. Banken har oplyst, at den alligevel overførte notaer og øvrig historik for de foregående fem år til den nye handelsplatform i december 2014. Klagerne har anført, at de ikke modtog brevet. Banken har anført, at brevet blev sendt til klagernes registrerede e-mail adresse, at e-mailen ifølge bankens registreringer blev åbnet den 16. november 2014, og at brevet endvidere blev afsendt til klagerne med almindelig post.

I en e-mail af 18. marts 2015 meddelte klagerne, at de havde besluttet sig til at overføre deres engagement til et andet pengeinstitut, P, på grund af utilfredshed med det nye handelssystem. I en e-mail af 24. april 2015 rykkede klagerne for overførslen af frie midler og pensionsmidler til P. Klagerne rejste endvidere indsigelse mod, at de ikke kunne logge på bankens system. Banken svarede den 27. april 2015, at de frie midler var under opgørelse, at overførsel af H’s pensioner var forsinket af en forkert udfyldt overførselsanmodning, men at banken ville sørge for, at H igen fik adgang til pensionsdepoterne.

Klagernes engagement blev overført til P den 19. maj 2015, og samtidig blev klagernes netbankadgang hos Saxo Privatbank lukket. Den 13. og 22. maj 2015 sendte banken meddelelser til P om overførslen af klagernes ratepensioner. Efter overførslen blev der bogført udbytter på klagernes konti hos banken, der videresendte udbytterne til P.

Den 22. maj 2015 indgav klagerne en klage over Saxo Privatbank til Ankenævnet. Klagerne stillede krav om at modtage en komplet og forståelig opgørelse i forbindelse med afviklingen af kundeforholdet, at få adgang til bankens it-system i en periode, og at der foretages en uvildig revision af hændelsesforløbet i forbindelse med afvikling af kundeforholdet og en vurdering af sikkerheden og pålideligheden af bankens it-system.

Banken har under klagesagen fremlagt konto-, pensions- og forsikrings- samt depotoversigter for klagerne for 2014, handelslister for 2014 samt kontoudskrifter vedrørende klagernes ratepensioner for tiden fra den 18. september 2014 til den 18. september 2015. Banken har endvidere fremlagt PAL-beregninger for 2014. Banken har oplyst, at PAL-beregninger for tidligere år blev sendt til klagerne via bankens tidligere it-system. Banken har endvidere fremlagt en udskrift af dokumenterne sendt til klagernes netbank i perioden fra juli 2014 til maj 2015. Ved e-mail af 6. juli 2015 til klagerne sendte banken oversigter vedrørende overførsel af klagernes pensionsdepoter til P og meddelte, at banken havde givet klagerne havde adgang til deres netbank i en begrænset periode.

Banken har under klagesagen meddelt, at yderligere kontoudtog mv. kan sendes til klagerne mod betaling i henhold til bankens gebyrliste.

Banken har under klagesagen refunderet et såkaldt inaktivitetsgebyr på 150 kr. til klagerne.

Parternes påstande

Klagerne har nedlagt påstand bl.a. om, at Saxo Privatbank skal udlevere kontoudtog mv. for deres konti i banken for perioden fra 2010 og frem, udlevere PAL-regnskaber for perioden fra 2010 til frem, udlevere kopi af materiale udarbejdet i forbindelse med bankens konvertering af sit handelssystem, at banken skal garantere, at samtlige inaktivitetsgebyrer er krediteret deres konti, og at der skal foretages en vurdering af sikkerheden og pålideligheden bankens af it-system og en revision af hændelsesforløbet i forbindelse med overførslen af deres engagement.

Saxo Privatbank har nedlagt påstand om principalt afvisning, subsidiært frifindelse.

Parternes argumenter

Klagerne har bl.a. anført, at banken skal sende en komplet og forståelig opgørelse i forbindelse med afvikling af kundeforholdet. Der skal foretages en revision af hændelsesforløbet i forbindelse med overførslen af deres engagement. De kan ikke på det foreliggende grundlag vurdere det eksakte mellemværende med banken.

De modtog ikke kundemateriale i e-boks, selvom banken i et brev fra maj 2014 havde oplyst, at kundemateriale for fremtiden ville blive sendt til e-boks. De modtog ikke meddelelser fra banken i perioden fra juli 2014 til maj 2015, herunder brevet af 14. november 2014. Banken skal give dem adgang til alt kundemateriale fra 2010 og fremefter, herunder kontoudtog.

Banken skal udlevere PAL-regnskaber for perioden fra 2010 og fremefter. Banken har forsømt at oplyse dem om, at der på de årlige PAL-beregninger optrådte beløb og udbytteskat, som de kunne hjemsøge i udbyttelandet. De forbeholder sig et krav mod banken, hvis det måtte vise sig, at fristen for hjemsøgning er overskredet.

Der skal foretages en vurdering af sikkerheden og pålideligheden af bankens it-system. Banken har erkendt, at der var en række problemer med konvertering af bankens it-system. Banken skal udlevere kopi af materiale udarbejdet i forbindelse med bankens konvertering af sit it-system.

De aftalte med banken, at samtlige inaktivitetsgebyrer skulle krediteres. Banken skal garantere, at samtlige inaktivitetsgebyrer er krediteret. Banken har ikke svaret på dette.

Banken burde have taget et forbehold vedrørende bogføring af udbytte efter afslutning af kundeforholdet.

De har efter indgivelse af klagen alene fået adgang til begrænsede oplysninger i netbank.

Saxo Privatbank har til støtte for frifindelsespåstanden anført, at klagerne i den oprindelige klage bl.a. anmodede om at modtage en opgørelse i forbindelse med afvikling af kundeforholdet. Banken sendte en sådan opgørelse til klagerne i juli 2015 og opfyldte dermed klagernes oprindelige klage.

Klagerne har efterfølgende udvidet klagen med krav om, at banken skal fremsende historiske oplysninger om en række forhold. I forbindelse med overgangen til et nyt handelssystem overførte banken fem års historik. Klagerne havde adgang til dette via deres netbank. Klagerne blev informeret om konverteringen til en ny handelsplatform i bankens brev af november 2014, der blev sendt til klagernes registrerede e-mail adresse. Brevet blev endvidere afsendt til klagerne med almindelig post. Banken har under klagesagen fremlagt yderligere materiale for bl.a. 2014. Meddelelser til klagerne i perioden fra juli 2014 til maj 2015 blev ikke sendt via e-boks, men til klagernes netbank via bankens tidligere it-system. Banken har under klagesagen fremlagt en udskrift af dokumenterne sendt til klagernes netbank i perioden fra juli 2014 til maj 2015 og har således opfyldt klagernes anmodning.

Banken etablerede netbankadgang til klagerne i en periode efter overførslen P. Banken har dermed opfyldt klagernes oprindelige klage.

Banken har fremlagt klagernes PAL-beregninger for 2014. PAL-beregninger for tidligere år blev sendt til klagerne via bankens tidligere it-system. Klagerne har således haft fuld adgang til beregningerne og har dermed været informeret om udbytteskat for de tidligere år. Klagerne har ikke tidligere klaget over den afregnede PAL-skat. Banken yder ikke skatterådgivning. Klagerne har selv ansvar for at kende og indhente rådgivning om skatteregler for udbytteskat og dermed også forældelsesfristerne i de enkelte lande.

Evt. yderligere kontoudtog mv. kan sendes til klagerne mod betaling i henhold til bankens gebyrliste.

Klagerne har efter bankens refusion af inaktivitetsgebyr den 11. september 2015 fået refunderet de to inaktivitetsgebyrer, der var trukket på deres konto.

Udbytter kan først bogføres, når udlodningen i selskabet er foretaget. Der blev derfor efter overførslen til P bogført udbytter, der blev sendt videre til P.

Klagernes krav om en revision af hændelsesforløbet og af sikkerheden og pålideligheden bankens it-system må afvises. Banken er i medfør af lov om finansiel virksomhed underlagt en intern og ekstern revision, som påser bankens overholdelse af relevante forskrifter og sikkerhedsmæssige krav.

Saxo Privatbankhar til støtte for afvisningspåstanden anført, at der ikke længere er et økonomisk mellemværende mellem parterne, og at Ankenævnet derfor ikke har kompetence til at behandle sagen.

Ankenævnets bemærkninger

Klagerne H og M var kunder i Saxo Privatbank, hvor de bl.a. havde deres ratepensioner. Klagernes engagement blev overført til pengeinstituttet P den 19. maj 2015.

Klagerne har i sagen stillet krav om, at banken skal udlevere alt kundemateriale fra 2010 og fremefter, herunder kontoudtog og PAL-beregninger. Banken har under klagesagen fremlagt konto-, pensions- og forsikrings- samt depotoversigter for 2014, handelslister for 2014, PAL-beregninger for 2014 samt kontoudskrifter vedrørende klagernes ratepensioner for tiden fra den 18. september 2014 til den 18. september 2015. Banken har under klagesagen meddelt, at yderligere kontoudtog mv. kan sendes til klagerne mod betaling i henhold til bankens gebyrliste. Ankenævnet finder ikke grundlag for at pålægge banken på ny at udlevere det omhandlede materiale gebyrfrit.

Banken har under klagesagen refunderet klagerne et såkaldt inaktivitetsgebyr og har oplyst, at klagerne herefter har fået refunderet de to inaktivitetsgebyrer, der var trukket på deres konti. Ankenævnet finder ikke grundlag for at pålægge banken at refundere yderligere gebyrer. Det ligger uden for Ankenævnets opgave at pålægge banken at garantere, at samtlige inaktivitetsgebyrer er refunderet til klagerne.

Ankenævnet påtager sig ikke at foretage en revisionsmæssig gennemgang af forholdene i en klage. Det ligger således uden for Ankenævnets opgave at foretage en vurdering af bankens af it-system og en revision af overførslen af klagernes engagement. Det ligger endvidere uden for Ankenævnets opgave at pålægge banken at udlevere kopi af materiale om konvertering af bankens handelssystem.

Ankenævnets afgørelse

Klagerne får ikke medhold i klagen.