Afgørelse

Spørgsmål om overførsel foretaget af sparekasse var berettiget.

Indledning

Sagen vedrører klagerens indsigelser mod overførsel foretaget fra klagerens konto.

Sagens omstændigheder

Klageren var kunde i Den Jyske Sparekasse, hvor han bl.a. havde en lønkonto, en budgetkonto og en opsparingskonto.

I 2005 blev klageren optaget i en kollektiv forsikringsordning. I den forbindelse blev der overført 350,00 kr. pr. måned fra klagerens lønkonto til hans kapitalpension (-193), der blev oprettet i sparekassen.

Den 3. maj 2007 underskrev klageren et gældsbrev vedrørende et billån, som sparekassen ydede ham. Af gældsbrevet fremgår, at den oprindeligt aftalte ydelse var 2.000,00 kr. hver 14. dag. Af gældsbrevet fremgår endvidere bl.a.:

"…

Ved renteændringer er Den jyske Sparekasse berettiget, men ikke forpligtet til at vælge at ændre ydelsens størrelse, således at løbetiden fastholdes. Såfremt ydelsen ikke ændres ved renteændringer, vil antallet af ydelser kunne blive formindsket eller forhøjet i forhold til det antal.

…"

Af kontoudtog vedrørende billånet (genskabt af sparekassen den 10. august 2008) fremgår, at ydelsen på billånet blev forhøjet til 2.133,63 kr. hver 14. dag den 7. august 2008.

Den 30. januar 2008 blev overførslen til klagerens kapitalpension (-193) ændret til 800,00 kr. pr. måned i forbindelse med klagerens skift af forsikringsgruppe.

Sparekassen har anført, at fra 2. januar 2008 var overførselsbeløbet fra klagerens lønkonto til budgetkontoen hver 14. dag på 3.200,00 kr. og blev på intet tidspunkt ændret. Klageren har anført, at sparekassen uden hans viden ændrede overførselsbeløbet vedrørende billånet og kapitalpensionen henholdsvis den 7. august 2008 og 31. januar 2009.

Den 2. januar 2008 gik klagerens budgetkonto i overtræk.

Den 19. februar 2008 udlignede klageren overtrækket med overførsel af 5.000,00 kr. via netbank.

Sparekassen har oplyst, at "Frem til januar 2010 har budgetkontoen kun været i overtræk i en meget kort periode, med et ubetydeligt beløb."

Den 4. januar 2010 blev klagerens budgetkonto overtrukket.

Den 15. marts 2010 overførte sparekassens medarbejder 6.000,00 kr. fra klagerens opsparingskonto til hans budgetkonto, der på det tidspunkt stadig var overtrukket.

Den 28. april 2010 rejste klageren via e-mail indsigelse mod overførslen over for sparekassen.

Den 3. maj 2010 besvarede sparekassens medarbejder klagerens e-mail:

"…

Du har henvendt dig til [sparekassen], med en klage over, at jeg i 2008 og 2009 har rettet i beløb vedrørende løn budget.

Hertil kan jeg svare, at jeg i 2008 og 2009 ikke har rettet i nogle beløb.

Du nævner også, at jeg ikke kan regne tallene sammen, så indtægter og udgifter passer sammen.

Her kan jeg oplyse, at du ikke har nogen aftale med Sparekassen om, at vi skal styre dit budget, hvilket vi ej [h]eller har gjort.

Du nævner, at jeg flytter beløbene rundt på dine konti.

Jeg har ikke flyttet rundt på nogle af dine penge – kun det med dig aftalte beløb på kr. 3.200,- hver 14. dag, som overføres automatisk.

Jeg kan dog bekræfte, at jeg den 15/3 2010, har overført kr. 6.000,- fra opsparing til budget, alene med det formål for dig, at reducere dine renteudgifter.

…"

Samme dag besvarede klageren sparekassens e-mail:

"…

Jeg kan bekræfte at der ikke er nogen aftale mellem [sparekassen] og mig, om at [sparekassen] skal passe mit budget.

Derfor undrer det mig, at I ikke reagere[r] når min budgetkonto går i minus med 6000 kr.

Den 7/8-2008 ændrer [sparekassen] beløbet til billånet

Den 31/1-2009 ændrer [sparekassen] beløbet til kapitalpensionen

(Begge bliver trukket på budgetkontoen)

…"

Den 6. maj 2010 meddelte klageren sparekassen, at han skiftede pengeinstitut.

Parternes påstande

Klageren har den 20. september 2010 indbragt sagen for Ankenævnet. Ankenævnet forstår påstanden således, at Den Jyske Sparekasse skal anerkende, at overførslen på 6.000 kr. fra klagerens opsparingskonto til hans budgetkonto var uberettiget. Sparekassen skal friholde klageren for debiterede renter som følge af overførslen.

Den Jyske Sparekasse har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at sparekassens medarbejder ændrede på beløbet, der blev overført mellem hans konti i sparekassen uden hans viden og uden at give ham besked herom. Budgetkontoen blev derfor negativ med rentetab til følge.

Sparekassens ændring og overførsel af beløb mellem hans konti gør det umuligt for ham at planlægge sin økonomi.

Sparekassen var ikke berettiget til at ændre og overføre beløb mellem hans konti.

Den Jyske Sparekasse har anført, at sparekassen ændrede overførselsbeløbet, men ikke uden at klageren var bekendt hermed.

Sparekassen havde annonceret en renteforhøjelse på klagerens billån i dagspressen. Endvidere fik klageren et brev om, at ydelsen på billånet blev ændret som følge af renteforhøjelsen, hvilket der var hjemmel til i aftalen.

Overførsel af beløb til klagerens kapitalpension blev ændret fra 350 kr. til 800 kr. pr. måned, da klageren ønskede, at hans gruppeinvaliderenteforsikring blev forhøjet.

Klageren var derfor bekendt med de ændrede beløb.

Ingen andre end sparekassen havde adgang til klagerens konti. Sparekassen hævede ikke penge fra klagerens konti, men foretog alene en intern overførsel mellem klagerens egne konti.

Klageren udlignede ikke selv overtrækket på hans budgetkonto. En medarbejder overførte derfor 6.000,00 kr. fra klagerens opsparingskonto til udligning af budgetkontoen. Overførslen havde til formål at reducere klagerens renteudgifter ved at udligne debetsaldoen på budgetkontoen. Derved sparede klageren overtræksrenter, da lønkontoen var i kredit også efter, at de 6.000,00 kr. blev overført.

Sparekassen tilbød klageren et møde for at gennemgå sagen, hvilket klageren afviste.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion

Klageren har anført, at Den jyske Sparekasse uden hans viden og uden at informere ham herom ændrede overførselsbeløbet vedrørende ydelse på billån og præmie til kapitalpension henholdsvis den 7. august 2008 og den 30. januar 2009. Sparekassen har heroverfor anført, at klageren var bekendt med ændringen af det overførte beløb.

Ankenævnet finder det ikke godtgjort, at sparekassen ved ændring af ydelserne har begået fejl eller forsømmelser, der kan medføre et erstatningsansvar.

Den 4. januar 2010 var klagerens budgetkonto overtrukket. Af en e-mail af 3. maj 2010 fra sparekassen fremgår, at en medarbejder den 15. marts 2010 overførte 6.000 kr. fra klagerens opsparingskonto til hans budgetkonto for at reducere klagerens renteudgifter.

Ankenævnet finder, at sparekassen ikke var berettiget til at overføre 6.000 kr. uden klagerens samtykke. Klageren har imidlertid ikke dokumenteret at have lidt et tab som følge af overførslen, hvorfor sparekassen ikke er erstatningspligtig.

Som følge heraf træffes følgende

afgørelse:

Klagen tages ikke til følge.