Afgørelse

Krav om tilbagebetaling af gebyrer m.v. for diverse konti

Indledning

Sagen vedrører krav om tilbagebetaling af gebyrer og renter debiteret klagerens konti i perioden fra 1979 til 2012.

Sagens omstændigheder

Klageren har været kunde i Danske Bank i mange år.

Den 31. januar 2008 tilmeldte klageren sig via netbank et særligt investeringsmodul, Investering Online.

Klagerens engagement omfattede endvidere en budgetkonto, en Danske Privat konto (nu benævnt Danske Basis+) og en Danske Indlån konto. Banken har oplyst, at Danske Indlån kontoen blev oprettet den 13. september 2010.

Der er i sagen fremlagt kontoudskrifter for Danske Privat kontoen og for budgetkontoen for perioden fra den 1. januar 2008 til den 30. september 2011 samt for Danske Indlån kontoen for perioden fra den 13. september 2010 til den 30. september 2011. Udskrifter blev sendt til klageren hvert kvartal.

Der er endvidere fremlagt årsoversigter for årene 2006 til 2010 med oplysning om de samlede gebyrer betalt af klageren i de enkelte år samt udskrift vedrørende betalte gebyrer i perioden fra den 1. juli 2010 til den 30. juni 2011.

Den 5. juli 2011 indgav klageren klage til Ankenævnet vedrørende gebyrer debiteret af banken i perioden fra den 1. juli 2010 til den 30. juni 2011, i alt 3.730 kr.

Ved brev af 15. august 2011 meddelte banken, at man pr. kulance godtgjorde klageren alle debiterede gebyrer for perioden fra 1. juli 2010 til 31. juli 2011. Samme dag indsatte banken 4.020 kr. i kulanceerstatning på klagerens Danske Indlån konto. Ifølge bankens brev skyldtes de debiterede gebyrer blandt andet klagerens brug af hævekort i andre bankers automater og bestilling af kvitteringer og tekst til betalingsmodtager på betalinger i netbank. Banken ændrede samtidig klagerens Danske Indlån konto til en Danske Basis+ konto og slettede klagerens tilmelding til Investering Online. Banken gjorde opmærksom på, at klageren fremover ville blive opkrævet gebyrer for gebyrbelagte ydelser og handlinger.

Ved brev af 1. september 2011 meddelte banken, at man yderligere havde valgt at godtgøre samtlige gebyrer for august 2011.

Den 29. november 2011 godtgjorde banken endvidere klageren samtlige resterende debiterede gebyrer, i alt 2.500 kr. vedrørende investeringsmodulet Investering Online med henvisning til, at der forelå helt særlige omstændigheder.

Klageren opretholdt klagen. Under sagens forberedelse har Ankenævnets sekretariat anmodet klageren om at præcisere sine anbringender og hvilke beløb, som hun ønsker tilbagebetalt fra banken. Klageren har hertil anført, at hun ønsker samtlige gebyrer og renter for perioden fra 1979 til 2012 refunderet.

Parternes påstande

Den 5. juli 2011 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet. Den 11. september 2011 har klageren nedlagt påstand om, at Danske Bank skal gennemgå hendes Danske Indlån konto og slette alle gebyrer debiteret fra kontoens oprettelse, og at banken skal gennemgå hendes øvrige konti i banken for perioden fra 1979 til 2012 og slette alle debiterede gebyrer samt tilbagebetale renter.

Danske Bank har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har blandt andet anført, at banken har trukket store beløb i gebyrer uden at forhåndsorientere hende og uden hendes samtykke. Hun har krav på refusion af gebyrerne samt renter debiteret af banken.

Bankens markedsføring var vildledende. Banken har på intet tidspunkt oplyst om de for kontiene gældende gebyrer og forhold. Danske Indlånskontoen blev markedsført som gebyrfri. Ifølge banken var det gratis at betale regninger i netbank. Alligevel er hun blevet trukket store gebyrer for betaling af regninger og overførsler.

Kravet omfatter perioden fra 1979, hvor hun fik sin lønkonto og opsparing i banken og frem til og med 2012. Hendes nuværende konti har eksisteret i omkring 10 år, minimum i fem år.

Det er ikke tilfredsstillende, at banken kun har godtgjort gebyrer for ét enkelt år. Hun har betalt betydelige beløb i gebyrer fra kontienes oprettelse. Banken skal gennemgå hendes konti fra 1979, opgøre de opkrævede i gebyrer og beregne hvilke beløb, der skal refunderes set i forhold til de store beløb, hun samlet set har betalt i gebyrer.

Det er udelukkende banken, der har haft gavn af kundeforholdet. Banken har ikke rådgivet og hjulpet hende med hendes økonomi. Hun er førtidspensionist og har ikke råd til at betale så store beløb til banken.

Hun er først nu blevet opmærksom på de debiterede gebyrer.

Danske Bank har blandt andet anført, at banken pr. kulance har imødekommet klagerens krav vedrørende Danske Indlånskonto, der blev oprettet den 13. september 2010, idet alle gebyrer debiteret i perioden fra kontoens oprettelse frem til ultimo 2011 er godtgjort.

Banken her endvidere pr. kulance godtgjort gebyrer for øvrige konti for perioden fra den 1. juli 2010 til og med august 2011.

Klageren tilmeldte sig modulet Investering Online, selvom hun ikke synes at have behov for modulet. Det er grundlæggende bankens holdning, at kunder, der tilmelder sig investeringsmodulet, skal betale for det. Banken har imidlertid med henvisning til, at der forelå helt særlige omstændigheder godtgjort klageren samtlige debiterede gebyrer vedrørende modulet Investering Online.

For så vidt angår øvrige gebyrer har banken anført følgende:

Der er hjemmel for beregningen af de hævede gebyrer i bankens Almindelige forretningsbetingelser – forbrugere, som gælder i forholdet mellem banken og klageren.

Klageren har selv anvendt de gebyrbelagte ydelser.

Banken har løbende – på forskellige måder – orienteret klageren om, hvilke gebyrbelagte ydelser, som klageren har anvendt og hvilke gebyrer, det har udløst. De gebyrbelagte ydelser fremgår klart af såvel kontoudskrifterne som årsoversigterne.

Klageren kunne tidligere have henvendt sig til banken, hvis der var gebyrer, som hun ikke kunne vedkende sig.

Klageren kunne have indrettet sig på en mindre omkostningsmæssig tung måde.

Klageren har ikke henvendt sig til banken for at søge vejledning om, hvordan hun kunne have indrettet sig med henblik på minimering af gebyrbetalinger.

Banken er i øvrigt uden ansvar for klagerens brug af bankens ydelser.

Et eventuelt krav på refusion af forfaldne gebyrer forældes tre år efter beregningen.

For så vidt angår klagerens krav om refusion af renter bemærkes, at klageren ikke, så vidt banken kan konstatere, har haft et udlånsengagement i banken. Banken har forgæves anmodet klageren om at specificere sit krav vedrørende renter med angivelse af beløb og dato.

Ankenævnets bemærkninger

I klage til

Klageren har efterfølgende rejst krav om, at Danske Bank refunderer hende samtlige gebyrer og renter debiteret hendes konti i perioden fra 1979 til 2012.

Banken har anført, at de debiterede gebyrer er hævet med hjemmel i bankens Almindelige forretningsbetingelser. Banken har pr. kulance godtgjort klageren alle gebyrer debiteret i perioden fra 1. juli 2010 til 30. august 2011 i overensstemmelse med klagerens oprindelige påstand i klagesagen, herunder alle gebyrer debiteret Danske Indlånskontoen. Banken har endvidere pr. kulance godtgjort samtlige gebyrer debiteret vedrørende investeringsmodulet Investering Online.

Ankenævnet finder det ikke godtgjort, at klageren har et retligt krav på kompensation, herunder krav på kompensation ud over de beløb banken pr. kulance har godtgjort klageren.Ankenævnet lægger til grund, at klageren har anvendt de gebyrbelagte ydelser. Ankenævnet bemærker, at de debiterede gebyrer fremgik af kontoudskrifter, som løbende blev sendt til klageren.

Ankenævnets afgørelse

Klageren får ikke medhold i klagen.

Klageren får klagegebyret tilbage.