Afgørelse

Indsigelse mod stiftelsesomkostninger og gebyrer i forbindelse med relativt kortvarigt kundeforhold

Indledning

Denne sag vedrører klagernes indsigelser mod stiftelsesomkostninger, gebyrer m.v. i forbindelse med, at de i cirka et år var kunder i DiBa Bank, nu Sydbank.

Sagens omstændigheder

Klagerne i denne sag er parret M og H, der i sommeren 2012 blev kunder i den daværende DiBa Bank, nu Sydbank. Klagerne tegnede aktier i banken og oprettede diverse løn-, budget- og opsparingskonti. H oprettede endvidere en kapitalpension, hvorpå hun indskød 46.000 kr.

M optog et billån på 133.000 kr. Rentesatsen var variabel for tiden 7,5 % om året. Stiftelsesomkostningerne udgjorde 4.160 kr., hvoraf 2.660 kr. var stiftelsesprovision mens de resterende 1.500 kr. var tre dokumentgebyrer à 500 kr. for oprettelse af henholdsvis lånedokumentet, allonge til et ejerpantebrev på 80.000 kr. og en pantsætningserklæring, hvor banken fik pant i et depot, hvor ejerpantebrevet lå.

Ved kreditaftale af 11. oktober 2012 blev der knyttet en kredit på 3.000 kr. til M’s aktionærlønkonto i banken. Rentesatsen var variabel 14,5 % om året. Stiftelsesomkostningerne udgjorde 1.750 kr., hvoraf 1.250 kr. var stiftelsesprovision og 500 kr. var dokumentgebyr.

Af bankens dagældende prisbog fremgik blandt andet:

”…

DiBa Plus: Kræver minimum 10 DiBa-aktier (værdi ca. 500 kr.) og alle bank- og forsikringsforretninger samlet i Diba.

DiBa Plus kunder har gratis Visa/dankort og MasterCard Debit. Herudover er der gebyrfritagelse på en række daglige bankforretninger og rabat på udvalgte ydelser. Læs mere på www.diba.dk

…

* stiftelsesomkostninger for almindelige lån og kreditter udgør 2 %, minimum 1.250 kr. + 500 kr. pr. dokument

…”

På anmodning fra klagerne blev engagementet den 10. juni 2013 overført til et andet pengeinstitut.

Den 20. juni 2013 indgav klagerne en klage over DiBa Bank (Sydbank) med krav om tilbagebetaling af alle gebyrer.

Med henblik på en konkretisering af klagen har klagerne på kontoudskrifterne afkrydset 98 hævninger på i alt 14.475,12 kr.

Parternes påstande

Klagerne har nedlagt påstand om, at DiBa Bank (Sydbank) skal refundere alle gebyrer.

Sydbank har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klagerne har anført, at banken har opkrævet gebyrer i urimeligt omfang i forbindelse med engagementet.

Stiftelsesomkostningerne på lånet og kreditten på henholdsvis 4.160 kr. og 1.750 kr. var urimeligt høje.

Banken har endvidere for et samlet set betydeligt beløb beregnet sig netbankgebyrer og andre gebyrer, som ikke opkræves i deres nye pengeinstitut.

Deres konti blev ikke ændret til såkaldte Pluskonti, selvom de gentagne gange anmodede banken herom med henblik på at undgå gebyrer. De kunne sagtens have opfyldt betingelserne for at blive Pluskunder, men banken var mere interesseret i at få en gebyrindtægt fra dem.

Banken beregnede sig ekstra omkostninger for etablering af sikkerhed for billånet, som oprindeligt ikke var et billån, men et almindeligt lån, der skulle overføres fra M’s tidligere pengeinstitut.

Deres nye pengeinstitut har godtgjort gebyrerne, som banken opkrævede i forbindelse med engagementsoverførslerne.

DiBa Bank (Sydbank) har anført, at de gebyrer, som banken i kundeforholdene har beregnet sig, er sket i overensstemmelse med bankens almindelige priser og kan ikke tilsidesættes som urimelige.

Udover stiftelsesomkostningerne på lånet og kreditten er der opkrævet gebyr for blandt andet hævninger i fremmede pengeautomater, gebyr for sikkerhedsdepot, betalinger i netbank og kortgebyr.

H ønskede ikke netbank i starten. Hun betalte derfor 30 kr. pr. girokort og 15 kr. pr. kontoudskrift samt et kontogebyr på budgetkontoen på 75 kr. årligt.

Klagerne blev fra starten af kundeforholdet grundigt informeret om bankens gebyrer. H gav udtryk for, at hun gerne ville betale for personligt service.

Klagerne opfyldte ikke betingelserne for at blive Pluskunder.

Gebyrerne, som banken har opkrævet hos klagerne, er ordinære gebyrer, der følger af bankens prisbog. Det er uacceptabelt, hvis klagerne skulle kunne gøre brug af bankens serviceydelser uden at betale herfor.

Klagernes afkrydsninger vedrører også posteringer, der ikke er gebyrer, herunder et beløb på 419 kr. for køb af værdipapirer, en betaling på 987 kr. i Betalingsservice og to betalinger à 50 kr. for deltagelse til spisning på bankens aktionærmøde.

Ankenævnets bemærkninger

Klagerne var kunder i DiBa Bank (Sydbank) i cirka et år fra 2012 til 2013. I den forbindelse blev der etableret blandt andet et lån på 133.000 kr. og en kredit på 3.000 kr. Ankenævnet finder, at klageren M, ved sin underskrift på kreditaftalerne accepterede, at banken beregnede sig stiftelsesomkostninger på 2 % af lånebeløbene, minimum 1.250 kr. samt gebyrer på 500 kr. pr. dokument der blev oprettet i forbindelse hermed, hvilket stemte med oplysningerne i bankens prisliste. Ankenævnet finder ikke grundlag for at tilsidesætte stiftelsesomkostningerne som urimelige. Dette gælder selvom banken i forbindelse med optagelsen af lånet beregnede sig tre dokumentgebyrer à 500 kr. for oprettelse af dels lånedokumentet, dels en allonge til et ejerpantebrev med pant i klagerens bil, dels en pantsætningserklæring vedrørende ejerpantebrevet.

For så vidt angår de af banken i øvrigt opkrævede gebyrer lægges det til grund, at opkrævningerne skete i overensstemmelse med bankens prisliste. Ankenævnet lægger videre som anført af banken til grund, at klagerne ikke opfyldte betingelserne for at blive såkaldt Pluskunder, hvorved de ville kunne have opnået gebyrbesparelser.

Efter det oplyste har klagerne af deres nye pengeinstitut fået godtgjort overførselsgebyrer, som banken opkrævede i forbindelse med pengeinstitutskiftet i 2013.

Klagerne får herefter ikke medhold i klagen, hverken helt eller delvist.

Klagerne får ikke medhold i klagen.