Opkrævning af rykkergebyr på lønkonto og lån. Spørgsmål vedrørende tavshedspligt.
| Sagsnummer: | 485 /1999 |
| Dato: | 28-04-2000 |
| Ankenævn: | Niels Waage, Inge Frølich, Peter Stig Hansen, Niels Bolt Jørgensen, Mette Frøland |
| Klageemne: |
Tavshedspligt - videregivelse af kontooplysninger
Gebyr - rykkergebyr |
| Ledetekst: | Opkrævning af rykkergebyr på lønkonto og lån. Spørgsmål vedrørende tavshedspligt. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Indledning.
Denne sag vedrører indklagedes opkrævning af rykkergebyrer på klagerens lønkonto og lån samt spørgsmål vedrørende tavshedspligt.
Sagens omstændigheder.
Ved gældsbrev af 10. juni 1998 ydede indklagede klageren et lån på 21.000 kr., som skulle afvikles med en månedlig ydelse på 2.000 kr. første gang den 30. juni 1998.
I tilknytning til lånet blev der samtidig tegnet en gruppelivs- og gruppeulykkesforsikring med en forsikringssum på 167.000 kr. og en kvartårlig præmie i 1998 på 112,50 kr.
Af gældsbrevet og forsikringsbegæringen fremgår, at henholdsvis låneydelserne og forsikringspræmierne skulle hæves på konto nr. -1333, som var klagerens lønkonto hos indklagede.
Af indklagedes almindelige bestemmelser for lån og kreditter fremgår bl.a.:
"7. Overtræksrente og andre omkostninger.
Debitor er forpligtet til efter pengeinstituttets fastsættelse at betale overtræksrente, provision eller morarente, gebyrer for udsendelse af rykkerbreve samt udgifter ved juridisk inkassation m.v., såfremt en aftale kommer i overtræk, i restance eller udnyttes i strid med de indgåede aftaler med pengeinstituttet."
Den 8. oktober 1998 og den 14. juli 1999 blev lønkontoen debiteret henholdsvis 150 kr. og 200 kr., i alt 350 kr., i gebyr for rykkerskrivelser i forbindelse med overtræk.
I perioden 1. september 1998 - 14. juli 1999 blev lånet debiteret i alt 1.100 kr. i gebyr for rykkerskrivelser i forbindelse med restancer på lånet.
Klageren har under sagen fremlagt kopi af rykkerskrivelser, hvoraf der fremgår yderligere 3 gebyrer på henholdsvis 250 kr. (28.12.98), 150 kr. (8.3.99) og 250 kr. (1.10.99) vedrørende lånet og 250 kr. (1.10.99) vedrørende lønkontoen, i alt 900 kr. Ifølge kontoudskrifterne er gebyrerne ikke debiteret på engagementet.
Den 6. oktober 1999, hvor lønkontoen var i overtræk med ca. 1.100 kr., og restgælden på lånet var ca. 5.500 kr., indbetalte klageren 4.300 kr. Beløbet svarede til den samlede restgæld på ca. 6.600 kr. med fradrag af gebyrerne, som af klageren blev opgjort til 2.350 kr.
Indklagede fastholdt restgælden på lånet, som ved skrivelse af 4. november 1999 til klageren blev oplyst til 2.365,92 kr.
Parternes påstande.
Klageren har den 18. november 1999 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, "Ikke at skulle betale hele det gebyr. Plus hjælp til reglerne om at kontakte min forældre."
Indklagede, der under sagen har refunderet 1.050 kr. af de opkrævede gebyrer, har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at hun på lånetidspunktet var studerende og derfor vanskeligt kunne overholde betalingen af den relativt høje ydelse. Indklagede afslog at nedsætte ydelsen, og på et tidspunkt, hvor hun var ude at rejse, afslog indklagede at sætte lånet i bero.
Det var urimeligt, at indklagede på trods af kendskabet til de økonomiske og praktiske vanskeligheder ved at afvikle lånet fremsendte rykkerskrivelser og beregnede sig gebyr herfor.
Hun modtog ikke besked om debitering af forsikringspræmierne på lønkontoen, som var årsag til overtrækkene.
På tidspunkter, hvor hun ikke var hjemme, har en medarbejder hos indklagede ringet til hendes bopæl og oplyst hendes forældre, som ikke var bekendt med lånet, om restancerne. Indklagede har afslået at undskylde herfor.
Indklagede har anført, at der allerede fra den 1. oktober 1998 opstod problemer med afviklingen af lånet, og at klageren ikke overholdt de aftaler, der blev indgået.
Ifølge bogføringen på kontoudskrifterne har man alene beregnet sig gebyrer på i alt 1.450 kr., og på baggrund af sagens omstændigheder har man refunderet 1.050 kr. heraf.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
I henhold til gældsbrevet og forsikringsbegæringen var indklagede berettiget til at debitere henholdsvis låneydelserne og forsikringspræmien på klagerens lønkonto. I det omfang, der ikke var dækning for ydelserne og præmien, var indklagede berettiget til at rykke og at beregne sig gebyr herfor.
Lægger man de gebyrer, som klageren fik meddelelse om ved skrivelserne af 28. december 1998 og 8. marts 1999, samt de to skrivelser af 1. oktober 1999, til de gebyrer, der fremgår af kontoudskrifterne, bliver det samlede resultat rykkergebyrer på 2.380 kr., således som klageren går ud fra.
Imidlertid lægger Ankenævnet til grund, at de gebyrer, der er omhandlet i de nævnte skrivelser, ikke er debiteret klagerens konti.
Det lægges derfor til grund, at indklagede har debiteret klagerens konti for 1.450 kr. Heraf har indklagede refunderet 1.050 kr.
Ankenævnet finder ikke grundlag for at pålægge indklagede at refundere yderligere.
Klageren har anført, at indklagede telefonisk har givet hendes forældre underretning om lånet og restancerne. Dette er ikke bestridt af indklagede. Såfremt det forholder sig som af klageren anført, foreligger der efter Ankenævnets opfattelse en overtrædelse af indklagedes tavshedspligt efter bank- og sparekasselovens § 54, stk. 2. Ankenævnet har imidlertid ikke kompetence til at foretage noget i den anledning, da der ikke er tale om en formueretlig tvist mellem indklagede og klageren.
Som følge heraf
Indklagede skal ikke refundere klageren rykkergebyrer ud over de 1.050 kr., som indklagede har refunderet klageren efter sagens indgivelse til Ankenævnet. Ankenævnet kan ikke behandle spørgsmålet om en eventuel overtrædelse af indklagedes tavshedspligt. Klagegebyret tilbagebetales klageren.