Indsigelse om manglende iagttagelse af oplysningspligt ved-rørende vilkår og priser for opbevaring og overførsel af pen-sionskonti med depoter i forbindelse med en sammenlægning af pengeinstitutter. Krav om fri overførsel af depoter.
| Sagsnummer: | 285/2022 |
| Dato: | 23-06-2023 |
| Ankenævn: | Henrik Waaben, Inge Kramer, Kritte Sand Nielsen, Kim Korup Eriksen og Tina Thygesen. |
| Klageemne: |
Gebyr - overførsel
Gebyr - øvrige spørgsmål |
| Ledetekst: | Indsigelse om manglende iagttagelse af oplysningspligt ved-rørende vilkår og priser for opbevaring og overførsel af pen-sionskonti med depoter i forbindelse med en sammenlægning af pengeinstitutter. Krav om fri overførsel af depoter. |
| Indklagede: | Sydbank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører indsigelse om manglende iagttagelse af oplysningspligt vedrørende vilkår og priser for opbevaring og overførsel af pensionskonti med depoter i forbindelse med en sammenlægning af pengeinstitutter. Krav om fri overførsel af depoter.
Sagens omstændigheder
Klageren var kunde i Sydbank, hvor han blandt andet havde en kundeboksaftale, og i Alm. Brand Bank, hvor hans engagement blandt andet bestod af tre pensionsopsparingskonti med tilhørende depoter.
I forbindelse med Sydbanks overtagelse af Alm. Brand Bank blev klagerens engagement i Alm. Brand Bank, i overensstemmelse med varsling af november 2020, overflyttet til Sydbank pr. 30. december 2020.
Klageren var utilfreds over, at han efter sammenlægningen af bankerne blev opkrævet depotgebyr for opbevaring og overførsel og anførte, at der i Alm. Brand Bank ikke fandtes depotgebyr for opbevaring af diverse udenlandske værdipapirer.
Banken har fremlagt et uddrag af prisliste fra Alm. Brand Bank af september 2020, hvoraf det blandt andet fremgår:
”Overførsel af værdipapirer til anden bank (danske og udenlandske papirer)
300 kr. pr. fondskode + udenlandske omkostninger
Opbevaring af udenlandske værdipapirer i Alm. Brand Trader 0 kr. pr. fondskode
Opbevaring af udenlandske værdipapirer uden for Alm. Brand Trader (højeste værdi i perioden)
Op til 500.000 (inkl. Moms) 0,375%, min. 500 kr.
Over 500.000 (inkl. Moms) 0,25%, min. 1875 kr.
…
Overførsel af pensionskonto til andet pengeinstitut eller pensionsselskab
350 kr.”
Det fremgår af årsudskrift fra Sydbank af januar 2021, at klageren i Alm. Brand Bank havde en pensionsopsparing fordelt på en alderspension -844 med en saldo på 22.287,89 kr., en ratepension -279 under udbetaling med en saldo på 9.822,35 kr. og en ratepension -738 med en saldo på 16.943,75 kr. Det fremgår ligeledes, at klageren i sine depoter blandt andet havde både udenlandske og danske værdipapirer.
Det fremgår endvidere af årsudskrift fra Sydbank af januar 2021, at klageren i Sydbank havde et depot -854 indeholdende danske værdipapirer til en kursværdi på 34.697,00 kr.
Banken har anført, at klageren også var omfattet af bankens priser og vilkår forud for fusionen, idet han var kunde i banken, og at klageren modtog varslinger vedrørende hans engagement, der blev overdraget fra Alm. Brand Bank.
Banken sendte den 26. maj 2021 et brev til klageren, hvoraf det blandt andet fremgik:
”Efter omhyggelige overvejelser har banken besluttet sig for ikke at drive Trader videre. Derfor udgår den af bankens tilbud i september 2021.
…
Hvad betyder lukningen af Trader for dig
…
- Du kan opbevare de fleste typiske værdipapirer i Sydbank. I særlige tilfælde kan der være værdipapirer, vi ikke kan opbevare i Sydbank. …
- Hvis du ejer papirer, vi ikke kan opbevare, må vi bede dig om at sælge dem eller overføre dem til en anden depotbank senest 20. august 2021. …
- Fra 20. september 2021 er du omfattet af Sydbanks vilkår og priser. Du kan derfor opleve, at nogle priser ændrer sig. Se mere i Sydbanks vedlagte uddrag af Sydbanks prisbog eller gå ind på sydbank.dk/omsydbank/priser
Uddrag fra Sydbanks Prisbog
|
Værdipapirhandel i Net- og mobilbanken |
|
|
|
|
Danske, svenske, norske og finske noterede aktier -herunder Sydinvest og BankInvest |
0,15 % 0,10 % |
af kursværdi min. 29,00 kr. favørsats2 |
|
|
Udvalgte europæiske1 og amerikanske aktier (Udenlandske omkostninger er indeholdt i kurtagen) |
0,50 % 0,30 % |
af kursværdi min. 129,00 kr. + evt. børsafgift favørsats2 |
|
|
Sydbank aktier (Køb) Sydbank aktier (Salg) |
0,15 % 0,10 % |
0,00 kr. af kursværdi min. 29,00 kr. Favørsats2 |
|
|
Udenlandske omkostninger er indeholdt i kurtagen. Evt. børsafgift opkræves som en særskilt post på din fondsnota. Der opkræves børsafgift på udvalgte europæiske aktier -se mere på https://www.sydbank.dk/omsydbank/priser. 1Europa: Belgien, England, Frankrig, Holland, Italien, Portugal, Schweiz, Spanien, Tyskland, Østrig 2Favørsatsen gælder for kunder, der i det foregående kvartal har omsat aktier for mindst 1,5 mio. kr. Læs mere på: www.sydbank.dk/privat/selvbetjening/netbanken/favoersats |
|||
|
... |
… |
… |
|
|
Aktier registreret i VP Sercurities |
||
|
Transaktionsgebyr vedr. beholdningsændring, pr. ændring |
|
15,00 kr. |
|
Opbevaring af visse udenlandske værdipapirer inkl. moms |
||
|
Sverige og Norge Indtil kursværdi 500.000 kr. Fra kursværdi 500.000 kr. til kursværdi 5.000.000 kr. Over kursværdi 5.000.000 |
0,250 % 0,156 % |
min. 125,00 kr. min. 1250,00 kr. Efter aftale
|
|
A-lande: Australien, Belgien, Canada, England, Finland, Frankrig, Holland, Irland, Italien, Japan, New Zealand, Schweiz, Spanien, USA, Tyskland og Østrig Indtil 1.000.000 kr. kursværdi Over 1.000.000 kr. kursværdi |
0,375%
0,2188% |
min. 375,00 kr. min. 3.750,00 kr.
|
”
I juni 2021 fremsendte banken et brev til klageren, hvor af det blandt andet fremgik:
”I forbindelse med sammenlægningen af Alm. Brand Bank og Sydbank skal vi oplyse dig om, hvilke priser og vilkår der kommer til at gælde for dig som kunde i Sydbank.
Den 18. september 2021 lægger vi de 2 bankers it-systemer sammen. Herefter får du adgang til Sydbanks netbank, mobilbank, produkter og øvrige services. Vi sender derfor en række informationer i de kommende måneder, så du er godt forberedt.
Nye regler og vilkår
Fra 18. september 2021 gælder Sydbanks almindelige forretningsbetingelser samt priser og vilkår. Det betyder samtidig, at vi opsiger dine nuværende koncepter og dermed de aftaler, der ligger i det enkelte koncept – herunder de særlige rentevilkår i Alm. Brand Banks Pluskundekoncept, som eventuelt indgår i gældsbreve og kreditkontrakter.
…
Hvis din – eller husstands – samlede økonomi i banken er under 300.000 kr., beregner vi et kundegebyr på 50 kr. om måneden pr. person i husstanden – dog ikke hvis du udelukkende har pensionskonti i banken.”
I september 2021 sendte banken et brev til klageren, som indeholdt praktiske informationer vedrørende sammenlægningen af de to banker, herunder at klageren fortsat ville modtage post fra banken i Sydbanks Netboks, som er en del af netbanken og mobilbanken.
Banken har fremlagt gebyrnotaer af 28. december 2021 og 28. december 2022. Af disse fremgår blandt andet, at gebyrer i perioden 21. marts 2021 til 20. december 2021 vedrørende opbevaring af udenlandske værdipapirer for depot -194 udgjorde i alt 1.062,50 kr., for depot -098 i alt 388,75 kr. og for depot -389 i alt 703,10 kr., og at de i perioden 21. december 2021 til 20. december 2022 for depot -098 udgjorde i alt 430,00 kr., for depot -194 i alt 3.948,15 kr. og for depot -389 i alt 2.535,69 kr.
Banken har fremlagt et uddrag af bankens prisbog med aktuelle priser pr. 20. juli 2022, hvoraf det blandt andet fremgår:
”Flyttegebyr
Til andre pengeinstitutter, pr. flytning 600,00 kr.
- hvis depot 800,00 kr.
…
Transaktions-gebyrer
Overførsel af papirer / depot: *)
Overførsel af beholdninger / depot uden samtidig handel med banken
Danske værdipapirer, pr. fondskode 175,00 kr.
- maksimalt pr. depot pr. dag 500,00 kr.
Udenlandske værdipapirer, pr. fondskode 600,00 kr.
- maksimalt pr. depot pr. dag 1500,00 kr.
Overførsel af værdipapirer / depot til Sydbank 0,00 kr.
+ evt. udenlandske omkostninger”
Klageren klagede til banken. Banken afviste klagerens krav.
Parternes påstande
Den 23. juli 2022 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Sydbank skal anerkende, at hans pensionsdepoter og tilhørende konti kan overføres til andet pengeinstitut uden gebyr, og at banken skal refundere de indtil nu opkrævede gebyrer.
Sydbank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har blandt andet anført, at den af banken afgivne information vedrørende diverse depotgebyrer ved henvisning til bankens prisbog ved brev af 26. maj 2021 ikke var tilstrækkelig, og at han først blev opmærksom på gebyrerne, da han modtog en årsopgørelse i starten af 2022.
Der fandtes før overflytningen til banken ikke depotgebyr for opbevaring af diverse udenlandske værdipapirer i hans tidligere pengeinstitut.
Man kan ikke stille kunder væsentligt dårligere ved en fusion.
Bankens måde at kommunikere væsentlige ændringer på var ikke ordentlig information.
Hans ønske om ”fri overførsel” til andet pengeinstitut skyldes, at han blev afvist af banken, da han anmodede om annullering af depotgebyrer vedrørende opbevaring af udenlandske værdipapirer. Efter afvisningen har han kun den mulighed at flytte sine pensionsdepoter til et andet pengeinstitut.
Forretningsgangen i andre banker med hensyn til gebyr for overførsel til anden bank er sagen uvedkommende.
Sydbank har anført, at klageren også var omfattet af bankens vilkår og priser forud for fusionen, idet han var kunde i banken.
For så vidt angår den del af klagerens engagement, der blev overdraget fra Alm. Brand Bank til banken, har klageren modtaget varslinger om, at klagerens engagement ville blive omfattet af bankens priser og vilkår.
For så vidt angår påstanden om refusion af depotgebyrer fremgår det af varslingsbrev af 26. maj 2021, at der vil blive beregnet gebyr for opbevaring af udenlandske værdipapirer.
Overførsel af værdipapirer til anden bank var også gebyrbelagt i Alm. Brand Bank.
Bankens priser og vilkår er behørigt varslet.
Ankenævnets bemærkninger
Klageren var kunde i Sydbank, hvor han havde en kundeboksaftale, og i Alm. Brand Bank, hvor hans engagement blandt andet bestod i tre pensionsopsparingskonti med tilhørende depot.
I forbindelse med sammenlægning af Alm. Brand bank med Sydbank blev klagerens engagement i Alm. Brand bank, bestående af blandt andet tre pensionsopsparingskonti og værdipapirdepoter med både danske og udenlandske værdipapirer, overdraget til Sydbank pr. 30. december 2020. Banken sendte den 26. maj 2021 og juni 2021 breve til klageren med meddelelse om, at klageren fra den 20. september 2021 ville være omfattet af bankens vilkår og priser. Banken sendte endvidere et uddrag af sin prisbog.
Sydbank har oplyst, at klageren forud for sammenlægningen allerede var kunde i Sydbank.
Klageren har anført, at den af banken afgivne information vedrørende vilkår og priser ved en henvisning til bankens prisbog ikke var tilstrækkelig.
Ændring af vilkårene for klagerens engagement ved overførsel til Sydbank af hans pension med depoter blev meddelt klageren med varsel på mere end tre måneder.
Ankenævnet finder, at banken ved brevene af 26. maj 2021 og juni 2021 gav behørigt varsel og tilstrækkelige oplysninger vedrørende bankens vilkår og priser.
Ankenævnet finder på den baggrund, at banken var berettiget til at opkræve gebyrer og omkostninger i relation til klagerens engagement i henhold til Sydbanks vilkår og priser efter sammenlægningen.
Ankenævnet lægger til grund, at de af banken opkrævede gebyrer for opbevaring af værdipapirer i depoter, var i overensstemmelse med bankens prisbog.
Ankenævnet kan ikke pålægge banken at overføre klagerens pensionskonti med depoter til et andet pengeinstitut uden gebyr.
Ankenævnet bemærker i forbindelse hermed, at klagerens engagement i hans tidligere pengeinstitut også var omfattet af opbevarings- og overførselsgebyr.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.