Størrelsen af rykkergebyr samt gebyr for fremsendelse af indbetalingskort, hvor indbetaling skulle ske via PBS.
| Sagsnummer: | 49/2002 |
| Dato: | 14-05-2002 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Mette Frøland, Karen Frøsig, Jette Kammer Jensen, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Gebyr - øvrige spørgsmål
Gebyr - rykkergebyr |
| Ledetekst: | Størrelsen af rykkergebyr samt gebyr for fremsendelse af indbetalingskort, hvor indbetaling skulle ske via PBS. |
| Indklagede: | Sparbank Vest |
| Øvrige oplysninger: | OF |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Indledning.
Denne klage vedrører klagerens indsigelser vedrørende en kredit ydet af indklagede i forbindelse med klagerens køb af en vaskemaskine, herunder spørgsmål om størrelse af rykkergebyr, opkrævningsgebyr, rentens størrelse m.v.
Sagens omstændigheder.
I forbindelse med køb af en vaskemaskine underskrev klageren den 24. juni 1999 hos sælgeren en ansøgning om etablering af et kundekort hos indklagede til brug for betalingen af vaskemaskinen, der kostede 6.695 kr.
Låneansøgningen blev af sælgeren fremsendt pr. fax til indklagede, som samme dag bevilgede en kredit på 10.000 kr. til klageren. Klageren underskrev herefter hos sælgeren "Aftale om kreditramme" vedrørende en kreditramme på 10.000 kr. Indbetalingen på kreditten skulle ske via PBS med 275 kr. med indbetaling første gang 1. januar 2000. Kredittens rente var variabel og var p.t. 19,56% p.a. med månedlig beregning. Ved sin underskrift bekræftede klageren at have modtaget kopi af kontrakten samt indklagedes "Betingelser for anvendelse af privat kontokort". Af sidstnævnte fremgår:
"1. Kortets anvendelsesmuligheder | |
1.1. | Et Privatkontokort giver mulighed for, at indenfor en aftalt kreditramme og løbetid, at foretage betalinger til de virksomheder/forretninger, der har indgået aftale med [ indklagede] om accept af Privatkonto p.t. |
………….. | |
2. Vilkår knyttet til indehavelse og anvendelse af kontokort | |
…………... | |
2.11 | Kontohaver vil hver måned modtage PBS-oversigt, hvoraf saldoen ved periodens begyndelse og slutning vil fremgå, størrelsen og tidspunktet for debiteringer og krediteringer i løbet af perioden, den årlige nominelle rente samt tidspunktet, hvor indbetalinger skal ske for at undgå, at der pålægges yderligere kreditomkostninger. Indbetalinger opkræves via samme PBS-oversigt. PBS-oversigten fungerer som kontoudtog. |
3. Omkostninger, gebyr, rente m.v. | |
3.1. | Oprettelse af konto sker til den af [ indklagede] beregnede stiftelsesprovisionssats. [ Indklagede] forbeholder sig ret til at indføre gebyr for kontoordningen. Etablering eller ændring af gebyr kan ske med 1 måneds varsel. |
……….. | |
3.3. | Såfremt [ indklagede] ved særlig meddelelse herom bliver nødt til at gøre kontohaver opmærksom på misligholdelse af kontobetingelserne, herunder overtræk og/eller manglende betaling, kan kontoen påføres et opkrævnings- eller erindringsgebyr, hvis størrelse oplyses af banken på kundens forlangende. |
……….. | |
7. Klageinstans | |
Såfremt De ønsker at klage, kan dette ske til [ indklagede] eller til Pengeinstitutankenævnet." |
Den 1. juli 1999 blev der på kreditten hævet 6.695 kr. i forbindelse med klagerens køb af vaskemaskinen.
Indklagede har anført, at kreditten var rentefri i de første 180 dage.
I december 2000 indsendte klageren sit kundekort til indklagede, da hun ikke ønskede at anvende kortet yderligere.
I perioden 1. januar 2000 til og med 1. april 2001 indgik klagerens ydelser regelmæssigt på kreditten via PBS. Efter tilskrivning af renter pr. 30. april 2001 var kredittens saldo 3.996,52 kr.
Den 10. maj 2001 rykkede indklagede klageren for betaling af majydelsen. Indklagede hævede samtidig 150 kr. i rykkergebyr på kreditten.
Den 15. maj 2001 udskrev indklagede månedsopgørelse til klageren inkl. indbetalingskort. Gebyr på 25 kr. herfor blev hævet på kreditten.
Den 30. maj 2001 udskrev indklagede 2. rykker og opkrævede et rykkergebyr på 150 kr.
Ved skrivelse af 30. maj 2001 meddelte klageren, at hun på grund af anstrengt økonomi ikke var i stand til at afvikle yderligere før primo juni 2001. Ved skrivelse af 31. s.m. meddelte indklagede, at ydelsen pr. 1. maj 2001 kunne "tillægges lånet".
Klageren indbetalte herefter ydelserne for juni, juli og august 2001 og anvendte i denne forbindelse de af indklagede udsendte indbetalingskort. For udsendelsen af indbetalingskort hævede indklagede 3 gange 25 kr. på kreditten.
Klageren betalte ikke ydelsen pr. 1. september 2001, hvorefter indklagede den 10. s.m. fremsendte rykker; herfor hævede indklagede i rykkergebyr 100 kr. Den 5. s.m. debiterede indklagede et gebyr på 25 kr. for udsendelse af indbetalingskort. Den 29. s.m. fremsendte indklagede anden rykker og hævede 100 kr. i rykkergebyr.
Ved skrivelse af 10. oktober 2001 meddelte indklagede, at kreditten var opsagt til indfrielse som følge af misligholdelse, og klageren blev anmodet om at indbetale saldoen på 4.291,74 kr. Samtidig blev hævet rykkergebyr med 100 kr.
Den 15. oktober 2001 fremsendte indklagede indbetalingskort til brug for klagerens betaling af ydelsen pr. 1. november 2001. Indklagede hævede gebyr herfor på 25 kr. Under sagens forberedelse har indklagede anført, at fremsendelsen af indbetalingskortet beroede på en fejl, hvorfor gebyret på 25 kr. er tilbageført.
Ved skrivelse af 15. oktober 2001 meddelte klageren indklagede, at hun havde fremsendt sagen til Forbrugerstyrelsen med anmodning om dennes stillingtagen.
Den 2. november 2001 opsagde indklagedes inkassoafdeling kreditten over for klageren.
Indklagede har anført, at man den 5. december 2001 fremsendte stævning til retten i Kolding med påstand om klagerens betaling af 4.377,09 kr. med tillæg af renter. Den 23. januar 2002 modtog man oplysning om, at klageren var flyttet til Århus retskreds, hvortil sagen var henvist.
Ved retsmøde den 5. februar 2002 udsatte retten i Århus sagen på forelæggelse for Ankenævnet.
Parternes påstande.
Ankenævnet forstår klagerens påstand således, at hun ønsker indklagede tilpligtet at anerkende, at indklagede ikke kan gøre yderligere krav gældende mod hende.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at hun anser rykkergebyret på 150 kr. for urimeligt højt.
I august 2001 rettede hun personlig henvendelse til indklagedes afdeling i Kolding, da hun var utilfreds med gebyret i forbindelse med indbetaling via indbetalingskort.
Indklagedes rente på 23-24% anser hun for at være en ublu høj rente.
Det forhold, at hun stoppede med at indbetale er af indklagede udelukkende opfattede som en misligholdelse. Hun er på intet tidspunkt blevet spurgt om, hvorfor hun efter 1 år og 8 måneders regelmæssig betaling pludselig standsede betalingerne.
Hendes skrivelse af 15. oktober 2001 havde ingen effekt, hvilket er en grov tilsidesættelse af hendes interesse for at få sagen afklaret på rimelig vis. Indklagede burde have meddelt, at hun kunne klage. Hun bemærker herved, at hendes private papirer er opmagasinerede, hvorfor hun ikke har kunnet gøre sig bekendt med dem.
Hun finder, at aftalen med hjemmel i aftalelovens § 36 bør tilsidesættes urimelig og i strid med redelig handlemåde. At hun har afdraget en del, bør være uden betydning i denne forbindelse.
Indklagede har anført, at rentens størrelse fremgår af aftalen om kredittens etablering, herunder at rente tilskrives månedligt.
Gebyret på 25 kr. for udsendelse af opkrævning dækker indklagedes omkostninger til administration, udskrivning og fremsendelse. Det fremgår af kreditrammen, at betalingerne skal ske via PBS. Indklagede accepterer dog indbetalinger via indbetalingskort. Ifølge betingelserne for privatkontokort oplyses gebyrer på forespørgsel.
I tilfælde af restance med betalinger er det klagerens ansvar at rette henvendelse til indklagede herom.
Af betingelserne for privatkontokort fremgår, at klageren kan indgive klage til Ankenævnet.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Ankenævnet finder, at der ikke er godtgjort omstændigheder, som kan medføre, at klageren ikke er forpligtet til at betale restgælden i henhold til sin kredit hos indklagede.
I den af klageren underskrevne aftale af 24. juni 1999 om kreditramme var renten angivet til p.t. 19,56% p.a. med månedlig rentetilskrivning. Ankenævnet finder ikke tilstrækkeligt grundlag for at fastslå, at denne rente overstiger det rimelige.
Da klageren i efteråret 2001 ikke indbetalte de fastsatte månedlige afdrag, var indklagede berettiget til at opsige gælden til indfrielse som sket.
Selv om det i kreditaftalen er anført, at indbetaling af de månedlige afdrag skal ske via PBS, finder Ankenævnet, at der ikke i kreditaftalen og indklagedes Betingelser for anvendelse af Privatkontokort er tilstrækkelig klar hjemmel for indklagedes opkrævning af et gebyr på 25 kr. for fremsendelse af månedsopgørelse med indbetalingskort. Indklagede bør derfor tilbageføre 5 gebyrer hver på 25 kr. debiteret den 15. maj 2001, den 15. juni 2001, den 15. juli 2001, den 15. august 2001 og den 15. september 2001.
3 medlemmer - Peter Blok, Mette Frøland og Jette Kammer Jensen - udtaler herefter:
I overensstemmelse med Ankenævnets flertals praksis finder vi, at indklagede bør tilbageføre 50 kr. af rykkergebyrerne på 150 kr. debiteret den 15. maj 2001 og den 30. maj 2001.
2 medlemmer - Karen Frøsig og Erik Sevaldsen - finder ikke, at de af indklagede opkrævede rykkergebyrer på 150 kr. overstiger det rimelige og stemmer derfor for ikke at tage klagen til følge på dette punkt.
Der afsiges kendelse efter stemmeflertallet.
Som følge af det anførte
Indklagede skal inden 4 uger tilbageføre gebyrer for fremsendelse af månedsopgørelser med indbetalingskort som foran anført samt 50 kr. af rykkergebyrerne debiteret den 15. og 30. maj 2001
I øvrigt tages klagen ikke til følge.
Klagegebyret tilbagebetales klageren.