Afgørelse

Indsigelse mod spærring af Visa-/Dankort, rykkergebyrer og gebyr for bevilget overtræk

Indledning

Sagen vedrører klagerens indsigelse mod Andelskassen Alssunds spærring af hendes Visa-/Dankort samt indsigelse mod rykkergebyrer og gebyr for bevilget overtræk.

Sagens omstændigheder

Klageren havde en indlånskonto i Andelskassen Alssund med et tilknyttet Visa-/Dankort. Den 7. juni 2010 fik klageren bevilget ret til et midlertidigt overtræk på 2.500 kr. frem til den 30. juni 2010. Gebyret herfor udgjorde 500 kr.

Andelskassen har oplyst, at andelskassen kontaktede klageren den 2. august 2010, hvor saldoen på kontoen udgjorde 21.715,28 kr. (negativ), at klageren oplyste, at størstedelen af hendes indbo var stjålet ved et indbrud, og at overtrækket ville blive inddækket af en indboerstatning fra hendes forsikring.

Samme dag fik klageren bevilget ret til et overtræk på 24.000 kr. Gebyret herfor udgjorde 500 kr., jf. kontoudskrift sendt til klageren den 31. august 2010. Andelskassen har fremlagt print af sin logbog, hvoraf fremgår, at retten til overtræk var bevilget frem til den 15. september 2010, og at klageren fik "erstatning fra forsikringsselskab i løbet af august/sept. md." Klageren har anført, at retten til overtræk ikke var tidsbegrænset.

Klageren foretog herefter en række betalinger fra kontoen. Den 30. august 2010 udgjorde saldoen på kontoen 29.850,25 kr. (negativ). Samme dag fik klageren meddelelse om, at kontoen var overtrukket med 5.850,25 kr., og at andelskassen havde beregnet et rykkergebyr på 100 kr.

Den 3. september 2010 udgjorde saldoen på kontoen 29.009,42 kr. (negativ). Samme dag meddelte andelskassen, at klagerens Visa-/Dankort var spærret som følge af gentagne overtræk, at man havde bestilt et Visa Electron kort til klageren, og at hun måtte hæve kontant i andelskassen, indtil det nye kort var kommet. Andelskassen anmodede samtidig om dokumentation for den kommende indboerstatning. Klageren meddelte samme dag, at hun ville sende dokumentation til andelskassen vedrørende forsikringen.

Den 15. september 2010 var saldoen på kontoen fortsat negativ med 29.009,42 kr.

Af betalingsoversigt af 1. oktober 2010 fremgik, at andelskassen havde afmeldt en række aftaler om betaling fra Betalingsservice.

Den 12. og 13. oktober 2010 hævede klageren henholdsvis 2.000 kr. og 1.900 kr. kontant i andelskassen.

Den 21. oktober 2010 blev kontoen debiteret et rykkergebyr på 100 kr. Saldoen på kontoen udgjorde herefter 15.039,64 kr. (negativ).

Ved brev af 3. november 2010 anmodede klagerens forsikringsselskab klageren om at indsende dokumentation vedrørende de anmeldte indbogenstande.

Den 29. marts 2011 blev kontoen debiteret et rykkergebyr på 100 kr. Saldoen udgjorde herefter 15.868,79 kr. (negativ).

Andelskassen har oplyst, at klageren efterfølgende har indfriet sit engagement hos andelskassen.

Parternes påstande

Den 3. november 2010 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet. Ankenævnet forstår klagerens påstand således, at Andelskassen Alssund skal tilbagebetale gebyr på 500 kr. vedrørende bevilget overtræksret, tilbagebetale rykkergebyrer samt anerkende, at spærringen af klagerens Visa/dankort og ophævelsen af den bevilgede overtræksret var uberettiget.

Andelskassen Alssund har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har bl.a. anført, at det bevilgede overtræk på 24.000 kr. skulle løbe, indtil hun fik erstatning enten fra sin indboforsikring eller for en arbejdsskade. Hun og andelskassen indgik endvidere mundtlig aftale om, at det bevilgede overtræk om nødvendigt kunne forhøjes. Andelskassen fik dokumentation vedrørende begge erstatninger. Hun fik ikke at vide, at det bevilgede overtræk blev kodet til udløb den 15. september 2010. Hun ville ikke have betalt 500 kr. for en overtræksret frem til den 15. september 2010.

Det bevilgede overtræk forsvandt mellem den 13. og den 30. september 2010, uden at hun blev informeret. Hun opdagede først, at den bevilgede overtræksret var bortfaldet, da hendes netbank-betalinger og overførsler blev afvist. Hun havde betalt for adgangen til overtræk, og andelskassen var ikke berettiget til at ophæve aftalen om bevilget overtræk. Andelskassen var klar over, at der ville gå penge ind på kontoen den 20. oktober 2010, så overtrækket ville være under det bevilgede overtræk.

Spærringen af kortet var uberettiget. Andelskassen var klar over, at der ville indgå beløb på kontoen den 2. og 3. september 2010, og at overtrækket dermed ville være ca. 2.500 kr. mindre end det bevilgede overtræk. Hun kunne ikke betale sine faste udgifter eller almindelige leveomkostninger. Hun modtog hverken telefoniske eller skriftlige rykkere inden spærringen. Hun forsøgte forgæves at få fat i sin rådgiver i andelskassen efter spærringen.

Hun har krav på at få gebyret på 500 kr. refunderet, da hun ikke fik den aftalte adgang til overtræk.

Hun var nødsaget til at flytte sin Nemkonto til andet pengeinstitut, så hun kunne betalte sine faste udgifter og almindelige leveomkostninger igen.

Andelskassen var ikke berettiget til at opkræve rykkergebyrer.

Andelskassen Alssund har blandt andet anført, at klagerens konto løbende var i overtræk, blandt andet stort set i hele juli 2010. Klageren blev løbende rykket for inddækning af overtræk, primært pr. telefon.

Den 2. august 2010 fik klageren bevilget en overtræksret på 24.000 kr. frem til modtagelse af indboerstatning under den udtrykkelige forudsætning, at hun straks skulle sende en bekræftelse fra sit forsikringsselskab på, at der var en indboerstatning på vej. Det bevilgede overtræk blev kodet til udløb den 15. september 2010, da andelskassen vurderede, at erstatningen ville være udbetalt på det tidspunkt.

Forudsætningerne for det bevilgede overtræk blev ikke overholdt af klageren. Klageren fortsatte ufortrødent med at hæve på kontoen, ud over det bevilgede overtræk. Klageren fremskaffede ikke den aftalte dokumentation for erstatningsudbetaling, trods løbende rykkere fra andelskassen.

Andelskassen så sig som følge heraf nødsaget til at spærre klagerens Visa/Dankort den 1. september 2010 for at minimere tabet. Klageren fik den 3. september 2010 besked om, at der i stedet var bestilt et Visa Electron kort, og at hun indtil modtagelsen af dette kort kunne henvende sig i andelskassen og hæve kontanter.

Klageren meddelte ved hævningerne den 12. og 13. oktober 2010, at der den 20. oktober 2010 ville indgå børnefamilieydelse og børnetilskud på kontoen. Klageren lovede, at disse beløb ville tilgå andelskassen til inddækning af overtrækket. Den 14. oktober 2010 blev andelskassen klar over, at klageren havde flyttet sin Nemkonto til et andet pengeinstitut.

Ankenævnets bemærkninger

Klageren fik bevilget ret til et overtræk på 24.000 kr. Af de fremlagte kontoudtog fremgår, at klageren flere gange overtrak kontoen ud over den bevilgede overtræksret.

På baggrund heraf finder Ankenævnet, at Andelskassen Alssund var berettiget til at spærre klagerens Visa-/Dankort og til at ophæve aftalen om adgang til overtræk. Ankenævnet finder herefter ikke grundlag for at pålægge andelskassen at tilbagebetale gebyret på 500 kr. for det bevilgede overtræk.

Ved brev af 30. august 2010 fik klageren meddelelse om, at kontoen var overtrukket med 5.850,25 kr., og at andelskassen havde beregnet et rykkergebyr på 100 kr. Den 30. august 2010, den 21. oktober 2010 og den 29. marts 2011 debiterede andelskassen klagerens konto med i alt tre rykkergebyrer på hver 100 kr. Det lægges til grund, at gebyrerne debiteret den 21. oktober 2010 og den 29. marts 2011 ligeledes blev opkrævet på baggrund af rykkerbreve sendt til klageren. Da klagerens konto var i overtræk på disse datoer, finder Ankenævnet, at andelskassen var berettiget til at sende rykkere og til at beregne sig et gebyr på 100 kr. pr. rykkerbrev, jf. rentelovens § 9b.

Ankenævnets afgørelse

Klageren får ikke medhold i klagen.